Кредит под залог земли в Сбербанке

Здравствуй, дорогой посетитель. В сегодняшней статье обсудим Кредит под залог земли в Сбербанке. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту. Надеемся, что информация Вам пригодится

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
возраст от 21 года до 75 лет;
общий стаж не меньше 5 лет;
непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

российский паспорт;
справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

максимальный размер – 600 миллионов рублей;
погашать заем можно в течение 10 лет;
процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

По закону банки не обязаны объяснять причины отклонения заявки на кредит. Поэтому никто из финансовых организаций не указывает основание для отказа, в том числе Сбербанк.

Тем не менее, можно выделить самые распространенные причины, по которым Сбербанк принимает отрицательное решение по обращению:

Также причиной отказа может стать небольшой уровень доходов, слишком маленький стаж, ошибки в анкете. При получении отрицательного решения стоит проверить кредитную историю (в ней будет указана причина отказа), устранить негативный фактор и заново оформить заявку. В Сбербанке это возможно через 2 месяца после получения отказа.

Таким образом, процедура оформления кредита под залог земельного участка в Сбербанке не предполагает особых трудностей при учете требований финансовой организации.

‘),ff(«[data-flat-id]:not([data-id-out]):not([data-id-modal])»).contents().unwrap(),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_out .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).parent().removeClass(«show»).addClass(«closed»)}),flat_body.on(«click»,».flat_pm_3_modal .flat_pm_3_cross»,function(){ff(this).closest(«.flat_pm_3_modal»).removeClass(«flat_pm_3_modal-show»)}),flat_pm_arr=[],ff(«.flat_pm_start»).remove(),flatPM_ping()}/zen.yandex/.test(flatPM_getAllUrlParams().utm_referrer)&&(flatPM_setCookie(«flat_r_mb»,»zen.yandex»),flat_userVars.referer=»zen.yandex»);

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

выгодная ставка – от 11.3% годовых (определяется индивидуально);
отсутствие комиссий за оформление;
индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
является отличной альтернативой ипотеке;
средства могут быть получены без первоначального взноса.

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

Для вынесения решения потребуются следующие документы:

заявление-анкета;
паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

Понадобится оформить 2 договора:

кредитный;
ипотечный.

После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

В качестве залога Сбербанк может оформить:

жилое помещение (дом, квартира, комната);
жилое помещение и земельный участок;
участок земли под строительство;
гараж;
гараж с земельным участком.

Как погасить кредит в Сбербанке?

Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

Способы погасить кредит:

регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

сбербанк-онлайн;
мобильный банк;
с помощью платежных терминалов и банкоматов;
в дополнительных и основных расчетных офисах.

Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

5 201 просмотр

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Как взять кредит в Сбербанке без справок и поручителей

Следующая статья

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Вход на Bankiros.ru

Чтобы оставить комментарий, необходимо указать
ваш email и как вас представить

Уважаемые пользователи! Мы не передаем информацию третьим лицам. Ваши данные видны только сотрудникам Bankiros.ru.

Для получения займа необходимо:

Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
Находиться в одном из следующих городов:

Подписка на Bankiros

Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.

Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте

По каким причинам «Сбербанк» может отказать

Самые распространённые причины отказов «Сбербанка» в кредитах:

Заёмщик не соответствует всем установленным условиям, входящим в перечень обязательных.
Участок, который вы собирались передать в залог по запрашиваемому кредиту, не соответствует требованиям. Их список уточняйте в «Сбербанке», но точно не принимаются земли, находящиеся в заповедных или охраняемых зонах, не приватизированные, а также обременённые (к примеру, арестованные, уже заложенные).
Объект не ликвидный, то есть расположен в неудобном месте без подъездных путей, слишком маленький, имеет плохой рельеф. «Сбербанк» в случае невыплаты клиентом кредита не сможет быстро и по рыночной стоимости продать залог.
Испорченная кредитная история заёмщика. Если он уже имеет невыплаченные кредиты, то «Сбербанк» может отказать даже при условии предоставления земли в залог.

Взять в «Сбербанке» крупный кредит вполне реально, если заёмщик и передаваемая в залог земля соответствуют требованиям. Эти и прочие нюансы теперь известны вам, поэтому вы сможете подготовиться и получить выгодное предложение.

Видео: кредит под залог недвижимости

Комментировать

3 638 просмотров

похожие записи из этого раздела

Какие факторы влияют на размеры сумм

Как «Сбербанк» определяет итоговую сумму кредита? При её расчёте учитывается стоимость участка земли, то есть залога. Величина выдаваемых денег определяется в процентном соотношении и по условиям двух описанных выше программ составляет 60 или 75%.

Чтобы узнать цену участка, нужно его оценить. Как правило, клиент проводит оценку своими силами и «Сбербанку» предоставляет отчёт о её проведении, входящий в список основной документации. Но финансовая организация вправе оценить землю самостоятельно или установить договорную стоимость.

Для выяснения размеров кредита можно воспользоваться разработанным «Сбербанком» удобным онлайн-калькулятором, находящимся на сайте на странице нужной кредитной программы. Вводите в соответствующие поля цену участка, и вы узнаете предварительную сумму. Также можно указать сроки и высчитать примерный месячный платёж.

На окончательную сумму кредита, который выдаётся под залог вашей или покупаемой земли, могут влиять и иные факторы:

доходы заёмщика: по основному месту труда и по дополнительному, пенсия, а также прочие разрешённые государством источники (сдача недвижимости в аренду, вознаграждения за использование интеллектуального имущества);
доходы созаёмщика;
величина первоначального взноса.

К сведению! На цену участка и, соответственно, величину кредита влияют многие факторы: расположение земли и её площадь, назначение и прочие характеристики.

Условия кредитования с залогом земли в «Сбербанке»

Под залог земельного участка «Сбербанк» предлагает всего два кредитных продукта. Первый является нецелевым, выдаётся на любые нужды и предполагает залог имеющейся в собственности земли. Второй кредит выдаётся на приобретение расположенного за городом земельного участка, и по условиям данной программы кредитуемая недвижимость закладывается. Ниже такие предложения рассматриваются отдельно.

Нецелевое кредитование

Нецелевой кредит, предлагаемый «Сбербанком», напоминает стандартный потребительский, но является обеспеченным и требует залога имущества, которым владеет заёмщик. Зато деньги выдаются на разные нужды, и подтверждать их необязательно.

Условия:

Сумма варьируется от минимальных пятисот тысяч в российской валюте до максимальных десяти миллионов. Но размер не будет превышать 60% цены земельного участка.
Сроки кредитования могут доходить до двадцати лет.
В залог в качестве основного обеспечения по кредиту принимаются различные виды недвижимости: жилые помещения (дома и квартиры), жилые постройки с прилегающей землёй, отдельные участки, гаражи (в том числе с территориями, на которых они располагаются).
Клиент страхует жизнь добровольно. За выдачу не взимаются комиссии.
Для среднестатистических заёмщиков стандартные ставки стартуют с минимальных 13,5%. Но снизить величину можно, получая зарплату в «Сбербанке» (на 0,5%), а также оформляя добровольное страхование здоровья (на процент).

Требования к заёмщикам следующие:

возраст не менее 21-го года и не больше 75 (на срок полного возврата кредита);
российское гражданство;
трудовой стаж: от полугода на последнем одном месте и год – общий (за пять лет);
привлечение в качестве созаёмщика законного супруга.

Важно! Нецелевые кредиты не выдаются под залог земельных участков предпринимателям, директорам и их заместителям, членам хозяйств, а также сотрудникам, имеющим право подписей на финансовой документации.

Кредиты на загородную недвижимость

По условиям данного кредита можно приобретать садовый дом, дачу и прочие постройки потребительского назначения, а также участки земли. Кредитуемая недвижимость передаётся в залог, становясь обеспечением. По сути, это целевой кредит, своеобразная ипотека. И условия программы будут такими:

Размеры сумм варьируются от трёхсот тысяч до 75% оценочной или договорной стоимости отдаваемого в залог или кредитуемого участка земли.
Вносится 25% в качестве начального взноса.
До тридцати лет доходят сроки кредитования.
Минимальная ставка – 11,4% для всех категорий заёмщиков. Для зарплатных клиентов размер понижается на 0,3%, а при добровольном страховании здоровья уменьшается на 1%. Плюсуется процент, пока ипотека не зарегистрирована.
Требования к клиентам точно такие же, как и для целевых кредитов.
Обеспечением по кредиту может являться не только залог, но и поручительство физического лица.
Не будут взиматься комиссии за выдачу средств.

Подробности получения кредита

Оформление кредитов, предоставляемых «Сбербанком» в залог земли, имеет особенности. Вся процедура состоит из нескольких этапов, и они рассматриваются ниже.

Подготовка документации

Первым шагом будет подготовка нужной для оформления кредита с залогом земли документации. И «Сбербанк» запрашивает:

гражданский паспорт (в нём должна иметься отметка о регистрации);
если регистрация временная, нужна подтверждающая её справка;
справка о доходе, имеющая официальную стандартную форму 2-НДФЛ;
копия трудовой книги или выписка из неё (можно заменить справкой от работодателя с указанием стажа и занимаемой должности);
документ-основание права владения передаваемым в залог участком (например, договор купли);
отчёт о проведённой оценке земли;
выписка из ЕГРН;
согласие супруга на передачу земли в залог по оформляемому кредиту (заверяется нотариально);
при необходимости разрешение органов опеки (если один собственник отдаваемой в залог земли – несовершеннолетний).

Полезно знать! Подтверждающие заработки бумаги запрашиваются «Сбербанком» не всегда, так как в качестве обеспечения предоставляется залог, становящийся основным показателем платежеспособности клиента. А документацию по залогу можно предоставлять после одобрения запроса в течение девяноста суток.

Заявка

Заявки на кредиты с залогом земли подаются в офисах «Сбербанка». Приходите в один из них с заранее собранными документами и оставляйте запрос. Сотрудник будет задавать вопросы, связанные с вашей личностью и доходами, и вы должны давать на них правдивые ответы. Заполняйте анкету и ожидайте.

Рассмотрение запроса

Рассматриваются заявки в сроки, не превышающие восемь дней. И за этот период «Сбербанк» изучает платежеспособность заёмщика и характеристики залога. Он проверяет подлинность предоставленных документов, запрашивает кредитную историю потенциального клиента, самостоятельно оценивает землю и сравнивает стоимость с заявленной, задействует службу безопасности для анализа благонадёжности человека и его уголовного прошлого.

Если «Сбербанк» всё устраивает, то он одобряет кредит и сообщает об этом клиенту. Последний приходит в отделение с документацией и заключает договор.

Заключение договора

«Сбербанк» предложит вам заключить договор кредита, и в нём будут прописываться все условия программы и прочие подробности: обязанности клиента и права банка, характеристики залога, применяемые санкции и так далее. Договор заключается по стандартному образцу, на нём ставится подпись заёмщика: оставляйте её только тогда, когда досконально изучите все пункты и согласитесь с ними. Любые касающиеся кредита вопросы сразу задавайте.

Получение средств

Кредит «Сбербанком» под залог земли может выдаваться частично или всей суммой. Предоставляется он в офисе банка по месту регистрации клиента или созаёмщика, передаваемого в залог или кредитуемого участка земли или работодателя клиента. Выдача осуществляется без взимания комиссий.

Погашение

Кредит в залог земли от «Сбербанка» получен, останется его выплачивать. Делается это аннуитетными (равными) ежемесячными платежами по установленному договором графику. За просрочки полагаются неустойки, начисляемые с первого дня задержки.

Если вы решили досрочно закрыть свой взятый под залог земли кредит, то должны об этом заблаговременно оповестить «Сбербанк» заявлением, в котором содержатся сумма, дата выплаты (рабочий день) и счёт для списания средств.