Можно ли взять ипотеку с временной пропиской?

Добрый день, дорогой гость. В этой статье мы обсудим тему Можно ли взять ипотеку с временной пропиской?. Если у Вас назрели вопросы, задавайте их, спрашивайте, постараемся помочь. Надеемся, что мы сможем решить Ваш вопрос

Если нет регистрации

Возникновение в последние двадцать лет трудовой миграции породило глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в больших городах. Многие иногородние граждане долгие годы живут на съемных квартирах без регистрации.

Согласно законодательству Российской Федерации человек, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу.

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если человек работает далеко от родного города и снимает квартиру, убедить собственника сделать временную регистрацию очень сложно.

Владелец квартиры, который сдает арендатору свою недвижимость без временной регистрации, нарушает законодательство.

Заключаемый между сторонами договор о найме жилья предполагает условие обязательного наличия временной регистрации. Если владелец отказывается регистрировать жильца, договор заключить нельзя, тогда аренда будет нелегальной.

Работник, принимая на работу незарегистрированного жильца, тоже совершает неправомерные действия, уклоняется от уплаты налогов. Так часто поступают криминальные элементы, использующие рабский труд.

Любой вновь прибывший гражданин должен быть сам заинтересован в регистрации. Регистрация дает им хоть какие-то права, в том числе, на получение ипотечного кредита.

Зачем банки требуют регистрацию?

Можно ли взять ипотеку без прописки? Почему банки иногда категоричны в данном вопросе? У каждого банка свои определенные требования для потенциального заемщика, который оставляет заявку на получение ипотеки.

Все эти требования формируются не просто так, а на основе анализа возможного невозврата кредита, так как сумма исчисляется в миллионах. Кроме того, ипотечный кредит дают на долгий срок (часто более 10 лет). Поэтому банк стремится собрать побольше информации о человеке, который обратился за ипотекой.

Ипотечный кредит дают даже иностранным заемщикам, проживающим и работающим на территории России, но при предоставлении ипотеки финансовая организация склонна страховать свои риски – она должна точно знать, по какому адресу сможет найти заемщика, если тот не платит долги. Банк требует, чтобы человек предоставил постоянную регистрацию или временную.

Многие иногородние граждане интересуются, дадут ли ипотеку без прописки и временной регистрации. Если у заемщика нет ни того, ни другого, взять ипотечный кредит не получится. Банк откажет ему в выдаче денег и рассмотрении заявки, так как регистрация в другом регионе – дополнительный фактор риска.

Причины, по которым банк не любит клиентов без регистрации:

Уровень доход заемщика из другого региона проверить сложнее. Особенно если он работает в компаниях с «серой» заработной платой.
Кредитное учреждение заранее продумывает риски, а также ситуацию с прекращением кредита. Сотрудники банка должны будут сразу найти заемщика, как только он будет опаздывать с оплатой долга. В другом регионе это сделать сложно.
Заемщик с пропиской из другого региона считается ненадежным для банка.

Нужна ли прописка для ипотеки? Нужна, так как у банков могут возникнуть вопросы: как потенциальный заемщик устроился на хорошую работу со стабильной заработной платной без постоянной регистрации?

Конечно, можно доказать, что он выписался уже после оформления на работу. Но даже если у гражданина хорошая кредитная история, а также стабильный доход, редкий банк выдаст ипотечный кредит без регистрации.

Ее отсутствие будет расценено как показатель финансовой нестабильности и отсутствия вспомогательных ресурсов, если начнутся просрочки по платежам. Но с другой стороны, выдавая ипотеку, банк получит надежного клиента, так как заемщик купит квартиру и пропишется в ней.

Рассмотрим, можно ли оформить ипотеку без регистрации иным способом.

Возможные требования банка к клиенту без прописки

Несмотря на то, что многие финансовые организации отказывают в выдаче ипотеки без регистрации, есть ряд учреждений, которые выдают такие кредиты. При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредитования банк делит клиентов без прописки на категории:

заемщики без постоянной регистрации в Москве или в каком-либо другом регионе;
потенциальные клиенты, не зарегистрированные в Москве, но с постоянной пропиской в другой области.

Важное условие — оформить ипотеку в филиале банка, который находится в родном городе клиента, т.е. в регионе присутствия банка.

Например, если он зарегистрирован в Пензе, а живет в Москве, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в Пензе. Если данное условие не будет соблюдено, шансы получить ипотечный кредит в другом городе сводятся к нулю.

Такое условие обычно выдвигают крупнейшие российские банки. Подобные ипотечные кредиты востребованы жителями столицы. Очень много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заемщика нет регистрации, банк в праве:

Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаемщиков. Тогда у выбранного лица прописка должна быть обязательна.
Увеличить размер первоначального взноса до 30-50% (в то время как у заемщиков со стандартными условиями 15-20%).
Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение четко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе будут начисляться серьезные штрафы.
Потребовать оформить ипотеку в залог другой недвижимости.
Запросить у клиента договор найма жилья, что докажет, что он постоянно находится в данном регионе.

Мало кто хочет быть поручителем. Если с заемщиком что-либо случается, ответственность поручателя солидарна. Поручитель должен выплачивать задолженность, если заемщик по каким-либо причинам не может этого делать.

Но в случае смерти заемщика поручитель не будет выплачивать долг, если:

долг застрахован (долг выплатит страховая компания);
у заемщика есть наследники (наследники, вступая в наследство, наследуют не только имущество, но и долги, поэтому банку платить будут они).

Если клиент арендует квартиру по договору, но собственник отказывается оформить временную регистрацию, можно отнести в банк договор аренды. Еще лучше – заверить его у нотариуса.

Работодатель может помочь квалифицированному и незаменимому сотруднику и его семье и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность будет погашаться компанией, ее будут вычитать из зарплаты работника.

Но срок ипотечного кредитования равняется сроку трудового договора. Соответственно проценты будут более высокими.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией?

Если есть временная регистрация, она должна действовать год или более. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить временную регистрацию через него.

Некоторые собственники готовы зарегистрировать квартиросъемщика на своей жилплощади, если он порядочный и снимает у них квартиру постоянно. Временная регистрация может стать дополнительной гарантией платежеспособности для банка.

Можно попытаться договориться с кем-то из родственников или друзей. Нужно объяснить, что временная регистрация не станет первым шагом на пути к получению права на собственность на квартиру.

После регистрация квартплата повысится, можно компенсировать ее самому. Банк проверит, настоящая регистрация или нет, поэтому подделывать ее нет смысла.

В 2022 году ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети: Уралсиб, Сбербанк, МДМ-Банк, Внешторгбанк, ВТБ, Русский Ипотечный Банк и других. Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды разнообразных ипотечных программ.

Рассмотрим, у кого из лиц с временной регистрацией больше шансов получить ипотеку:

у участников программы переселения соотечественников;
приглашенных на работу по контракту;
родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
супругов-созаемщиков, один из который имеет российский паспорт;
если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
резидентов РФ, готовящие документы на оформление ПМЖ.

Также есть шансы у лиц, которые:

живут на территории РФ;
не имеют проблем с законом, судимостей;
официально работают больше трех месяцев в одной компании;
имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры.

Есть смысл подавать заявку в банки, которые:

имеют филиалы в стране/городе заемщика;
банки, в которых у заемщика есть зарплатная карта, активный счет, вклады;
коммерческие организации, выдающие ипотеку под высокие проценты, на короткий срок и по двум документам;
ипотека от застройщика.

Условия для заемщиков с временной регистрацией:

живут в РФ полгода или год;
платят налоги, сдают декларацию;
официально трудоустроены или имеют свою компанию;
длительные отношения с банком: используют дебетовую карту, к примеру;
имеют поручительство со стороны работодателя;
белая заработная плата, есть справка 2-НДФЛ;
документы должны показывать то, что заемщик собирается жить в России еще долго;
предоставить справку о движении средств из банка на родине заемщика.

Как не получить отказ?

Кредиторы обычно отказывают из-за высокой степени риска. Зарегистрированный и работающий в другом городе клиент – ненадежный заемщик, так как сложно проверить его реальные доходы и найти его самого, если он опаздывает с выплатой задолженностей.

Но ипотека – серьезный кредит, и банки обычно рассматривают каждого клиента индивидуально, предлагают разные процентные ставки и разные условия, базирующиеся на его личных данных.

Давая деньги человеку без регистрации, банк осознает, что «дарит» их:

искать клиента, если платежи просрочены, негде;
звонить и напоминать о штрафах и пене тоже некуда;
некуда присылать коллекторов, чтобы те «забрали» долг.

Можно повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Временная регистрация дополнительно подтвердит серьезность намерений потенциального заемщика.

Если регистрации нет, но клиент снимает квартиру, нужно заключить договор аренды жилья на длительный срок. Ипотеку с временной пропиской выдают на более жестких условиях, но охотнее, чем без прописки.

Привлечение поручителей или созаемщиков с пропиской поможет клиенту получить ипотеку. Они станут дополнительным гарантом для кредитной организации. Как было указано выше, ипотеку без прописки выдадут только после 30% первоначального взноса от общей стоимости квартиры.

Отсутствие постоянной регистрации не всегда будет препятствием для получения ипотечных средств в другой городе. Но с регистрационными документами заявку на получение займа примут и в небольших, и в лидирующих банках.

Дадут ли ипотеку без прописки? Банки крайне неохотно выдают ипотечный кредит без постоянной регистрации заемщика, так как могут возникнуть проблемы с платежами, а по какому адресу искать должника – непонятно.

Ипотека подразумевает, что квартира находится у банка в залоге, что минимизирует риск. Шансы на получение ипотечных средств повысятся, если заемщик предоставит под залог имущество, которое у него уже есть, — другую недвижимость, машину, ценные бумаги.

Регистрация для оформления ипотеки в большинстве случаев необходима. Варианты:

постоянная регистрация в регионе нахождения приобретаемой квартиры;
временная регистрация в регионе отделения банка-кредитора.

По законодательству Российской Федерации человек считается гостем первые 90 суток, затем он должен сделать регистрацию. А иностранный гражданин обязан встать на миграционный учет в течение 2-3 дней после пересечения границы.

Это недолгая процедура, но обязательная. Нерезиденту Российской Федерации очень сложно получить ипотечный кредит, не все финансовые учреждения готовы пойти на такой риск, но шанс есть.

Если у потенциального заемщика регистрация отсутствует, то существует высокая вероятность того, что в выдаче кредита откажут. Законодательство никак не ограничивает возможность получения ипотечного кредита без прописки.

Но даже при временной регистрации и некоторых дополнительных условиях банк может одобрить ипотеку иностранным гражданам или клиентам, которые проживают и работают на территории Российской Федерации.

Если есть спрос, будет и предложение. Это правило можно смело отнести и к банковским продуктам. Чем больше семей приезжает жить и работать в Российскую Федерацию, тем больше заявок оставляют на оформление ипотечного кредитования лица без постоянной регистрации.

Поэтому всегда лучше лично обращаться в банк, так как подход всегда индивидуальный.

Шаги клиента: что делать

Когда есть постоянная прописка в России, то заем взять гораздо проще. Не возникает никаких вопросов у сотрудников финансовой организации, если в обоих регионах есть их отделения. Если нет никакой отметки о проживании, то ситуация ухудшается.

Такие моменты имеют место, если старое жилье было продано, а вот новое семья не купила. Кредитный комитет тогда обращает внимание на цели займа, срок и платежеспособность человека. Иногда потребительскую ссуду на малую сумму получить проще, чем залоговый кредит.

Доступней становится ипотека, так как такой выбор говорит о желании россиянина приобрести собственность и работать в одном месте. Большая вероятность, что клиент в будущем пропишется в новых метрах. На таких принципах готовы работать крупные учреждения, как:

Сбербанк,
Россельхозбанк,
Газпромбанк и другие.

Гораздо проще заявить о себе, как о хорошем заёмщике, в учреждениях с широкой сетью филиалов по стране. Обычно подобные организации лояльней относятся к отсутствию постоянной регистрации в паспорте.

Шесть советов для тех, кто хочет взять ипотеку с временной регистрацией

Повысить свои шансы на получение положительного решения от банковского учреждения можно разными способами:

Привлечь поручителей, у которых есть постоянная отметка в удостоверении личности в том городе, где расположено отделение банка.
Внести в залог дополнительную недвижимость или ценные бумаги: гараж, акции, дачу и так далее. Большим преимуществом станет обеспечение в виде коммерческой собственности, так как ее ликвидность в хорошем районе гораздо выше обычного жилья.
Положительная кредитная история, хорошая характеристика с работы, длительный стаж станут подспорьем в деле получения займа с ВР. Такие данные будут свидетельствовать о надежности и стабильности соискателя займа.
Договор аренды или найма жилья подтвердит, что до окончания срока отметки о временном пребывании в городе клиент действительно проживает по этому адресу.
Оплата первоначального взноса свыше 30%, когда в стандартных условиях программы необходимо от 15%.
Эксперты рекомендуют подать заявки сразу в несколько банков, тем более что все анкеты можно заполнить онлайн. Это повысит шансы на успех.

Для получения ипотечной ссуды с разрешением на временную регистрацию человеку следует соответствовать всем требованиям кредитора. Когда при первом посещении отделения менеджеры говорят отказ, то можно проявить настойчивость и убедить финансовую организацию в своей благонадежности, приведя вышеуказанные аргументы.

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Почему банку важна прописка человека

Это залог стабильности заемщика. Дополнительно юридическому отделу учреждения гораздо проще решить проблемы со своевременным закрытием долга. Кратковременное разрешение на проживание по конкретному адресу говорит о «проблемах» клиента с жильем, возможно, трудоустройство носит случайный характер.

У каждого кредитора свои требования к будущим заемщикам с подобной отметкой в паспорте. Но большинство учреждений готовы сотрудничать, главное, чтобы срок пребывания, а именно конечная дата погашения не превышала срок окончания прописки.

В некоторых случаях банкиры дают положительное решение на получение ипотеки, но ставят срок на пару месяцев меньше указанной даты в документах на ВР.