Как прописаться в ипотечной квартире

Добрый день. Мы подготовили для Вас информацию по теме Как прописаться в ипотечной квартире. Если у Вас назрел вопрос, смело задавайте его. Надеемся, что мы сможем решить Ваш вопрос

Прописка в квартире, купленной в ипотеку

18111

Что такое прописка?

Регистрируясь по месту своего постоянного жительства или временного пребывания, гражданин получает прописку. Оформление регистрации выполняется в соответствие статьи 27 Конституции РФ и согласно федеральным законодательным актам.

Прописка может быть постоянной, а может носить временный характер. В случае получения постоянной прописки, объектом для регистрации может стать капитальное строение, к которому подведены все коммуникации и которое пригодно для проживания. Что касается временной регистрации, то она должна быть получена в том случае, если гражданин пребывает не по адресу постоянной прописки более 90 дней.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: +7 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Благодаря прописке человек может получать социальную помощь, брать кредиты, устраивать детей в школу, прикрепиться к районной поликлинике.

Прописка в квартире по ипотеке не запрещена законом, поскольку согласно ст. 209 ГК РФ, гражданин, который приобрел недвижимость, имеет право распоряжаться и пользоваться жилплощадью по своему усмотрению. Также в кредитном соглашении прописывается, что приобретатель квартиры вправе располагать жилищем по своему желанию за исключением совершения с ним каких либо сделок: дарения, купли-продажи, мены, поскольку эта жилплощадь находится под обременением.

Условия прописки в квартире, купленной в ипотеку

Банковское учреждение вправе ограничивать собственника жилища лишь в некоторых действиях. Ограничения не касаются регистрации. Заемщик вправе прописаться в квартире сам и зарегистрировать на приобретенной жилплощади своих близких родственников. По закону ближайшими родственниками принято считать: супруга(гу) и детей.

Прописка в квартире, взятой в ипотеку, третьих лиц, может быть ограничена банком, и заемщик будет не вправе самостоятельно произвести их регистрацию в квартире, пока жилище находится под обременением. Для этого потребуется получить от банка согласие в письменном виде на выполнение этого действия.

Для того чтобы прописать родственников, собственник должен предоставить в паспортный стол всю необходимую документацию и кредитный договор, где есть пункт о том, что эти люди могут проживать в квартире и быть там прописанными. Если во время действия кредитного соглашения у заемщика рождается ребенок, то он автоматически получает прописку в квартире.

Основным условием для прописки в такой квартире является согласие собственника жилища. Если собственник желает прописать какого-либо человека, то он имеет на это полное право. Посмотреть и скачать образец согласия от собственника можно здесь: [Заявление от собственника о согласии с регистрацией].

Что касается количества граждан, которые могут быть прописаны в квартире, то в соответствии с законом здесь никаких ограничений нет.

Ограничения на прописку

Иногда в ипотечном договоре кредитная организация указывает ряд ограничений по регистрации. Таким образом банк хочет снизить риски связанные с этим видом кредитования. Например, при прописке несовершеннолетнего ребенка, заемщик должен предоставить письменное обязательство о том, что ребенок будет выписан, если произойдет нарушение порядка возврата долга, и на помещение будет наложен арест. Или банк может установить ограничение на прописку третьих лиц или граждан состоящих с заемщиком в дальнем родстве. Для совершения этих действия потребуется согласие кредитного учреждения.

Такое возможно, потому что в законодательстве РФ нет прямого регулирования данной проблемы, и некоторые банки накладывают меры по ограничению того или иного действия самостоятельно.

Все эти действия могут быть оспорены в суде, поскольку владелец ипотечной квартиры может использовать свое жилье по личному усмотрению, если это не противоречит законодательству.

Впрочем, если заемщик обратиться в суд, то будет должен вернуть всю сумму займа в досрочном порядке. Чтобы избежать каких-либо проблем, еще до заключения ипотечного соглашения необходимо подробно ознакомиться с его содержанием.

Порядок прописки в квартире, купленной в ипотеку

Прописка в квартире, купленной в ипотеку, выполняется таким же образом, как и регистрация в приватизированном жилище:

  1. Выполняется сбор документов.
  2. Заполняется заявление на прописку и подается в ФМС РФ или паспортный стол.
  3. Для регистрации необходимо предоставить ипотечный договор, где имеется пункт, о том, что банк разрешает прописывать членов семьи и других граждан.
  4. Если такого пункта нет, то необходимо будет предъявить письменное согласие банка на проведение регистрации.
  5. В течение трех дней проводится процедура проверки предоставленной документации.
  6. В случае правомочности требований в паспорте заявителя фиксируется штамп о прописке.

Список документов

Список того, что нужно для прописки в квартиру приведен ниже:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет.
  • Листок убытия с прошлого места прописки. Если такового не имеется, то заявитель должен заполнить отрывной талон о снятии с регистрации по старому месту проживания.
  • Свидетельство о бракосочетании (при прописке семьи).
  • Свидетельство о рождении (для несовершеннолетнего ребенка).
  • Копия свидетельства о праве собственности на квартиру.

Помимо этой документации от заявителя потребуется заполнить форму №6 – заявление на регистрацию. Посмотреть и скачать образец документа можно здесь: [Бланк заявления по форме № 6].

Пример по порядку прописки в квартире, купленной в ипотеку

Нина Петровна оформила квартиру в ипотеку. Подписав договор, женщина заехала в новое жилище вместе с сыном и мамой. Через некоторое время маме Нины Петровны понадобилась прописка для того, чтобы прикрепиться к поликлинике. Обратившись в паспортный стол, она получила отказ, который сотрудники ведомства аргументировали тем, что мама не является близким родственником, а банк не разрешает прописывать в ипотечной квартире третьих лиц.

После этого Нина Петровна посетила юриста и выяснила, что, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке», банк не имеет права запретить ей прописать маму в квартире.

Женщина подала исковое заявление в суд, содержащее требование о нарушении банком федерального закона и предоставлении возможности регистрации третьих лиц в квартире.

Через некоторое время было принято положительно решение по заявлению, и Нина Петровна прописала в квартире маму, однако банк заявил о расторжении ипотечного соглашения в связи с нарушением его пунктов и предъявил женщине весь долг к оплате.

Заключение

Из написанного можно сделать ряд выводов:

  1. Под пропиской понимается регистрация гражданина по определенному адресу.
  2. Прописка может быть временной и постоянной.
  3. Заемщик имеет право использовать приобретенную недвижимость по своему усмотрению, в том числе прописывать в квартире как родственников, так и третьих лиц.
  4. Никаких ограничений по количеству граждан, которые могут прописаться в ипотечной квартире, нет. Единственное, что необходимо, — это согласие заемщика.
  5. На практике банки, предоставляющие ипотечный заем, устанавливают ограничения на регистрацию третьих лиц и несовершеннолетних детей. В жилом помещении можно прописать только близких родственников.
  6. Для регистрации других лиц потребуется письменное согласие кредитного учреждения.
  7. Чтобы прописать кого-либо в ипотечной квартире потребуется предоставить соглашение о кредите, где будет указано отсутствие ограничений по регистрации.
  8. В качестве правоустанавливающего документа на недвижимость, для прописки собственник предъявляет копию свидетельства о собственности.
  9. Устанавливая ограничения, банк нарушает права заемщика и законодательные нормы.
  10. Оспорить запрет кредитного учреждения заемщик может в судебном порядке, однако банк тогда вправе расторгнуть ипотечный договор за несоблюдение его пунктов и предъявить долг к досрочному возврату.
  11. Для того чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует подробно ознакомиться с содержанием ипотечного соглашения еще до его подписания и убедиться, что никаких ограничений по прописке не имеется.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

  • Заявление собственника о согласии с регистрацией
  • Бланк заявления по форме № 6

Список законов

  • Статья 27 конституции РФ
  • Статья 209 ГК РФ

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: +7 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Можно ли прописать ребенка?

Можно и на практике этот вопрос обычно протекает без затруднений, но:

  • Важно учесть, что прописка ребенка должна быть также указана в ипотечном договоре. Если этой записи нет, то нужно обратиться в банк за соответствующим разрешением. Или на худой конец прописать его в силу ст. 20 ГК РФ (ребенок должен жить с родителями).
  • Если ребенок родился уже после приобретения жилья с обременением в виде ипотеки, то он автоматически прописывается по месту жительства своих родителей.

Требование банка — письменное обязательства собственника

Часто прописка в квартире в ипотеке несовершеннолетнего сопровождается предоставлением письменного обязательства от собственника. Суть его в следующем — в случае прекращения ежемесячных выплат и начала процедуры изъятия недвижимости, владелец должен добровольно выписать ребенка.

Такой документ является для кредитора гарантом того, что, при выставлении недвижимости на продажу, не возникнет длительной процедуры по выселению несовершеннолетнего.

Последствия несогласованной прописки

Итак, понятно, что для паспортистов ипотека не является препятствием к регистрации граждан в квартире. Они на это даже не обращают внимание. То есть собственник может просто не уведомлять банк и тайком вписать кого угодно.

Но главный вопрос чего ожидать дальше.

Как банк может узнать о регистрации

Такие сведения может получить негласно в результате работы службы безопасности банка.

Иногда банка планово (1 раз в год или чаще) затребуют от заёмщика справки о прописанных по адресу лиц. В том числе с историей всех ранее прописанных.

В конце концов скрываемые сведения могут стать известны случайно.

Какие принимаются меры

Залогодержатель-банк может действовать по следующим вариантам:

  • предупредить собственника о прекращении нарушения и потребовать письменно согласовать регистрацию в ипотечной квартире или вовсе выселить нежелательного жильца;
  • выставить штраф за нарушение условий договора (если он предусмотрен текстом);
  • признать нарушение ипотеки грубым, потребовать расторжения кредитного договора и выплаты оставшейся суммы кредита суммы досрочно.

Если прописанные лица родственники, то свои права можно отстоять. То есть доказать, что они члены семьи и в соответствии с жилищным, семейным кодексами могут проживать в одном жилище. Соответствующие пункты ипотечного договора признать в суде недействительными. При профессиональной юридической работе возможно сохранить и регистрацию и кредитные отношения.

А если жильцы посторонние лица (не родственники), то будет подразумеваться, что квартира сдается квартирантам. Обратное трудно доказать. Лучше всего мирным путем договариваться с банком, без суда. То есть пообещать выселить таких лиц и более не нарушать никаких запретов договора.

Ссылки на законодательные акты

  1. Статья 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации». Регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации
  2. Статья 6 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации». Регистрация гражданина Российской Федерации по месту жительства
  3. Пункты 16, 17, 18 Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 г. №713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации»
  4. Перечень лиц, ответственных за приме и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации» Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 г. №713
  5. Пункты 2, 2.2, 23, 24, 26.1, 32, 33, 34, 48, 49, 50, 52, 56.2, 57, 58, 60, 62, 63, 80, 82, 86, 87, 90, 91, 92, 93, 97, 99, 102, 118.2, 118.2.1, 118.2.2, 118.5, 118.7, 118.7.1, 119, 121, 123, 139, 140, 143, 144, 149, 151 Административного регламента МВД РФ по предоставлению государственной услуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации», утвержденного Приказом МВД РФ №984 от 31.12.2017 г.
  6. Пункт 2 статья 20 ГК РФ. Место жительства гражданина
  7. Статья 31 ЖК РФ. Права и обязанности граждан, проживающие совместно с собственником в принадлежащем ему жилом помещении
  8. Статья 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Содержание договора об ипотеке

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Как прописать родственников?

Многие семьи проживают большим составом на одной жилой площади. Со своими родителями, бабушками, дедушками, дядями и т.д. И тут возникает вопрос, можно ли прописаться в квартиру взятую в ипотеку всем членам семьи, вне зависимости от степени родства?

Собственник имеет право прописать в свою недвижимость кого угодно. Но условия ипотечного договора могут быть слишком суровы и запрещать определенные действия.

Ипотечный договор целесообразно внимательно изучить еще до его подписания. Идеальный вариант – взять шаблон такого договора в банке и проконсультироваться с адвокатом (юристом). Только не забудьте потом проверить, соответствует ли шаблон тому, что вам в итоге дадут на подпись.

Близкие родственники

Обычно не возникает споров о прописке близких родственников (супруг, дети). Такая процедура обкатана четко, если это ипотека сбербанка или других крупных учреждений.

Прописка супруга (супруги)

Иногда при прописке мужа/жены банки требуют, чтобы он/она стал созаемщиком. Это законно,  если такая ситуация была прописана в договоре. В противном случае, можно в судебном порядке доказать превышение полномочий кредитора. Но нужно понимать, что банк начнет предпринимать ответные жесткие меры.

Дальние родственники

Чтобы прописать более дальних родственников, сотрудникам паспортного стола нужно предоставить разрешение банка. А банк может отказать. Конечно, любой отказ можно оспорить в суде. Часто решение выносят в пользу владельца. Но тогда банк попросит незамедлительно полностью погасить весь долг, якобы за нарушение условий ипотеки. Если у Вас нет сразу такой суммы, то лучше не ввязываться с банком в конфликт.

Прописка третьих лиц

Прописка третьих лиц, не имеющих кровного родства с владельцем, практически невозможна. Попробовать, конечно, можно. Потребуется написать заявление в банк и придумать вескую причину необходимости регистрации чужого человека. Скорее всего, Вам откажут.

Ипотека на недвижимость подразумевает, что собственник и его семья будут в ней проживать. Поэтому прописка в квартире купленной в ипотеку большинством банков четко регламентирована. Но кого Вы имеете право прописывать, а кого – нет? Это лучше знать заранее, до подписания ипотечного договора.

Список необходимых документов

  • паспорта владельца и его близких родственников,
  • свежую выписку из ЕГРН на квартиру (проще всего получить здесь),
  • ипотечный договор, где должен быть пункт о возможности регистрации членов семьи владельца. Для прописки самого собственника никаких преград не будет. Если такая процедура не прописана в договоре, то необходимо обратиться в банк, написать заявление и получить согласие кредитора на регистрацию родственников;
  • документ-основание снования для вселение (договор аренды, наёма и пр.). Для родственников такой документ заменяет отдельное заявление на предоставления жилья.
  • листок убытия с последнего места регистрации или отрывной талон,
  • свидетельство о заключении брака (если прописывают супруга),
  • свидетельство о рождении (для детей).

Как прописаться в ипотечную квартиру? Совершаем следующие последовательные действия:

  1. Обращаемся в УК, ЖЭК, ТСЖ (обслуживающие дом), либо в отдел МФЦ. Именно в компетенцию входит процедура регистрации населения по месту жительства (первоначальный прием документов). Или подать документы через портал Госуслуг.
  2. Заполнить форму заявления №6 на регистрацию. Именно оно станет основанием для вселения. Подписывается собственником и регистрируемым.
  3. Приложить к этому заявлению документ на жилье (свидетельство или выписку из ЕГРН).
  4. Если гражданин России желает прописаться в новом месте жительства, не снимаясь с прежнего учета, то заполняется отрывной талон (заявление о снятии с регистрации). Если человек уже выписан со старого места проживания, для оформления постоянной регистрации представляется ранее полученный (при выписки) адресный листок убытия (Форма № 7). Хотя во многих регионах этот документ неактуальный.
  5. Также сдается подлинник паспорта.
  6. Далее паспортисты пересылают документы миграционный отдел МВД. Там в течении 3 рабочих дней проверяют документы для прописки. И если не находят оснований для отказа, то проставляют штамп в паспорте, подтверждающий регистрацию по адресу.
  7. Документы возвращают в УК, ЖЭУ, ТСЖ, МФЦ, то есть туда куда они сдавались заявителем. И там же ему выдают проштампованный паспорт и «прописные» документы.

Если документы сдавались через Госуслуги. Тогда отдел миграции по электронной связи уведомляет о необходимости прибыть в отдел и сдать подлинники документов. Заявитель должен прибыть в течение 3 ближайших дней. В день явки ему в паспорте поставят штамп. Регистрация закончена.

Процедура регистрации в ипотечной квартире

Для регистрации кого-либо в квартире необходимо личное присутствие собственника. Поэтому владелец должен явиться в паспортный стол УК, ЖЭК, ТСЖ , отделение МФЦ или миграционную службу МВД.  С собой нужно привести будущего жильца, то есть кого он желает зарегистрировать на своей жилой площади. Прописывая кого-либо из родственников в жилье, собственник всякий раз должен присутствовать лично. 

Прописаться в квартиру в ипотеке может собственник и его семья. Трудности могут быть с дальними родственниками. А зарегистрировать посторонних третьих лиц – практически на грани фантастики.

Часто в ипотечном договоре банки вписывают пункт обязательного согласования с ними каждого претендента на прописку. Иногда требуют запрос на согласие на прописку в квартире даже граждан, которые имеют на это право по закону. Встречаются условия договоров вообще запрещающих прописку кого-либо кроме собственник и членов его семьи.

Кого можно прописать

При получении одобрения кредитора, прописывать в жилье разрешается любого гражданина. Многие полагают, что зарегистрировать кого-либо, кроме владельца, можно только после закрытия кредита, но это не соответствует гражданским правам клиента. Заемщик сам вправе определить, когда и кого он хочет прописать в собственном жилье, но все действия ему необходимо согласовывать с банком.

Прописать человека в ипотечную квартиру можно в органах МФЦ или МВД. Срок регистрации – три рабочих дня.

Регистрация несовершеннолетних

После получения документов на жилье, заемщик имеет право прописать ребенка в ипотечную квартиру. Согласно Гражданскому Кодексу, малыша нужно зарегистрировать по адресу родителей или опекунов. За выполнением данного требования пристально следят органы опеки.

Прописать в ипотечную квартиру можно и новорожденных детей. Важно следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обратиться в ЗАГС и предоставить паспорт, справку о появлении малыша и свидетельство о браке.
  2. Подписать форму и получить свидетельство о рождении ребенка.
  3. В паспортной службе оформить заявление на прописку нового гражданина. Помимо вышеописанных документов, надо предоставить выписку из домовой книги. Процедура регистрации новорожденного занимает 7 рабочих дней.

После получения документов важно проверить правильность написания имени, фамилии ребенка и адреса регистрации.

Разрешено ли прописывать родственников

Ограничения на прописку близких, супругов, а также родителей отсутствуют. Но чтобы зарегистрировать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но банк будет вправе досрочно разорвать договор и потребовать полную выплату долга. Подобное решение залогодателя обжаловать в суде невозможно.

Правовые аспекты

В законодательстве Российской Федерации сказано, что собственником обременённой ипотекой недвижимости числится заемщик, а держателем залога – банк. По этой причине государство не устанавливает прямых ограничений при прописке граждан, возлагая всю ответственность на кредитное учреждение, выдавшее жилищную ссуду.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В связи с отсутствием законодательной информации по данному вопросу, паспортные службы вправе устанавливать внутренние требования к процедуре. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию в Москве: постановление №859-ПП, гласит, чтобы прописаться в ипотечной квартире, понадобится официальное одобрение кредитора.

Государственное требование не соответствует распорядку ФМС, потому что сотрудники данного учреждения не требуют разрешения.

Каждый плательщик обязан учитывать предъявляемые условия залогодержателя к данной процедуре. Если в кредитном договоре прописывается, что залогодатель обязан получить согласие при прописке, то это условие нужно выполнить, несмотря на регламент ФМС.

Во избежание дальнейших сложностей, лучше заранее получить разрешение банка.

Как проходит регистрация

Процедура начинается с посещения паспортного стола с полным пакетом документов. Собственнику жилья потребуется подписать форму №6, опираясь на представленный образец. В ситуации с одновременной выпиской и пропиской нужно предоставить отрывной талон. При ранней выписке, заявителю следует предъявить листок убытия.

Если в жилье прописывается дальний родственник, то важно заранее получить разрешение кредитора и предоставить его сотруднику паспортной службы.

Важно! Во время подачи заявки требуется личное присутствие прописываемого гражданина.

Процедура не отличается от оформления любой другой недвижимости, только основанием служит ипотечный договор.

Прописаться в обремененной квартире можно и онлайн, для этого необходимо следующее:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуг, подтвердив статус учетной записи.
  2. В разделе «Регистрация гражданина» заполнить заявление, указав персональные данные и сведения по выписке из ЕГРН.
  3. Отслеживать в личном кабинете статус заявки и отправиться в подразделение МВД после приглашения. С собой обязательно иметь оригиналы всех указанных документов.

Срок оказания услуги – 3 дня. Электронная регистрация значительно экономит время хозяина недвижимости.

Прописка дает право:

  • постоянно проживать по указанному адресу;
  • оформлять детей в садики и школы;
  • получать преференции;
  • подтверждать факт проживания по указанному адресу при кредитовании или трудоустройстве;
  • оформлять полисы ОМС, СНИЛС, ИНН и прочие документы.

Необходимые документы

Требуется предоставить:

  • оформленный бланк заявления №6;
  • паспорт каждой стороны сделки;
  • документ о праве собственности;
  • военный билет;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о браке;
  • разрешение банка.

Возможность оформления временной регистрации

Прямых ограничений не установлено, однако, заемщику требуется заранее получить одобрение кредитора.

Алгоритм регистрации:

  1. Собственник жилья должен обратиться в банк для согласования своих правомочий в отношении временной регистрации гражданина.
  2. При получении разрешения от кредитора, с полным пакетом документов отправиться в МФЦ или ГУВМ МВД для регистрации.
  3. После тщательной проверки собственнику жилья и прописываемому гражданину поступает уведомление о готовности документа.

Законом оговорен максимальный срок временной прописки – 60 месяцев. До его окончания, снять человека с учета запрещено законом.

Ипотека от Сбербанка – особенности регистрации в квартире

Сбербанк не столь категоричен в вопросе регистрации граждан по сравнению с другими финансовыми организациями. Но каждая ситуация рассматривается сотрудниками СБ РФ индивидуально.

Без официального одобрения Сбербанка в ипотечной квартире возможна прописка только семьи, родственников, для регистрации третьих лиц необходимо запросить разрешение. Данное требование прописано в кредитном договоре.

Чтобы прописать гражданина, заемщику необходимо подать в Сбербанк заявление в свободной форме, указав объективные причины, по которым следует зарегистрировать данного человека. Срок рассмотрения – 7 рабочих дней.

Важно! В Сбербанке выдается ипотека лицам без прописки с возможностью оформления постоянной регистрации.

Выводы

Прописаться в обремененной квартире можно заемщику и его родственникам без официального одобрения залогодержателя. Для регистрации посторонних лиц понадобится разрешение.

Законодательство не ограничивает собственников в данном праве. Однако, внутренние нормативные акты могут повлиять на процесс перерегистрации.

Процедура не отличается от стандартного оформления недвижимости, единственное различие – заемщик обязан предоставить договор ипотечного кредитования в качестве основания. Чтобы быстро прописать родственников в приобретенную квартиру, специалисты советуют заранее получить разрешение кредитора.

Часто задаваемые вопросы

✔️

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

  1. Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
  2. Наличие открытых просрочек по платежам.
  3. Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
  4. Доход не соответствует требованиям банка.
  5. Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
  6. Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
  7. Передача на проверку поддельных документов.
  8. Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

✔️

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом?

Для этого необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте DomClick. Выбрать программу, учитывая, что материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. В поле «Первоначальный взнос» ввести полную сумму полученной государственной субсидии и своих средств.

На 2021 год материнский капитал выплачивается в размере 453026 рублей, в 2021 году он будет проиндексирован до 470241 рублей.

При расчете можно существенно снизить процентную, если на выбранную недвижимость действует скидка от застройщика, потенциальный заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка или оформляет дополнительно страхование жизни.

✔️

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки права собственности сразу регистрируются на заемщика. Но согласно условиям кредитования имущество находится в залоге у кредитора — это и есть обременение.  Оно предполагает условия: смена планировки, сдача или продажа квартиры невозможна без согласования с банком. Справка из ЕГРН также содержит соответствующую отметку.

Снятие всех ограничений возможно только после полной выплаты ипотеки — тогда квартира переходит в полноправное владение. Процесс происходит автоматически: клиенту не нужно собирать документы, приходить в банк, общаться с менеджерами.

После последнего взноса по ипотечному займу в течение двух рабочих дней владельцу приходит sms-оповещение на мобильный телефон, указанный в договоре. В нем сообщается, что процесс снятия начат. Получателю остается отсчитать 30 календарных дней (столько длится процедура). Отслеживать статус рекомендуется в личном кабинете ДомКлик, который создается для каждого ипотечного клиента.

Если sms не пришло, следует заполнить заявку на ДомКлик.

Если за время выплат номер менялся, об этом обязательно нужно оповестить банк заранее.

Спустя 30 календарных дней на мобильный телефон снова придет sms-оповещение с информацией о том, что обременение снято.

Данные на сайте Росреестра обновятся на протяжении 7 дней. Проверить информацию бесплатно можно двумя способами:

  1. Раздел «Справочный центр». После внесения адреса и кадастрового/условного номера откроются сведения. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Если это не так, следует посмотреть на дату последнего обновления базы.
  2. Личный кабинет (при условии, что была произведена регистрация). В разделе «Мои объекты» есть графа «Сведения об ограничениях/обременениях прав». В ней должен стоять прочерк.

При проведении каких-то операций с квартирой (например, продажи) подтвердить снятие обременения можно заказав выписку из ЕГРН. Услуга платная, срок действия справки составляет 30 дней. С 15 июля 2021 года этот документ является единственным, способным подтвердить полноправное владение жильем, бумажные экземпляры больше не выдаются.

Если оформлялась закладная, необходимо подать заявление в МФЦ или Росреестр.

Использование материнского капитала на погашение кредитной задолженности на снятие обременения никоим образом не влияет. Дальнейшие действия с квартирой нужно уточнять в Пенсионном фонде.

При покупке квартиры в строящемся доме регистрация прав собственности происходит согласно действующему законодательству после его сдачи. Потребуется обращение в МФЦ с полным пакетом документов.

Если возникли сложности/вопросы, все клиенты могут получить консультацию в ЛК ДомКлик или обратиться по телефону 8 800-770-9999 (в меню 2, далее снова 2).

Регистрационные особенности

Кредитор заинтересован в сохранении ликвидности залога, потому, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков, может наложить вето на любое обременение квартиры без официального разрешения. При этом, он не ограничивает заемщиков в отношении реализации права на регистрацию родных и близких. Прописаться в ипотечной квартире можно без лишних сложностей.

Ограничения

Банковские учреждения во время составления ипотечного договора, оговаривают с заемщиком пункт, обязывающий выписать малолетних детей в случае невыплаты жилищной ссуды. На этапе перепродажи недвижимости возникает множество сложностей, связанных с зарегистрированными несовершеннолетними гражданами. Дело в том, что впоследствии, они вправе претендовать на долю недвижимости, даже не проживая там.

Также, при регистрации в ипотечной квартире родственников, у собственника возникают некоторые трудности. Причина этого в том, что банк для сохранения ликвидности жилья и уменьшения рисков, отказывает гражданам в регистрации, ограждая себя от проблем в случае неисполнения кредитных обязательств.

При несоблюдении оговоренных условий, кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать немедленную выплату остатка ссуды.

Когда можно прописаться

Каждый заемщик, получив документы на жилье и оформив свидетельство о праве собственности, должен согласовать процедуру регистрации в ипотечной квартире.

Совет! Проконсультироваться можно не только в отделении банка, но и по номеру горячей линии 900 (СберБанк). Заемщику нужно уточнить у оператора необходимость получения разрешения в каждой конкретной ситуации.

Прописка третьих лиц осуществляется только с согласия банка.

Документы, необходимые для регистрации, и процедура

Подать документы для регистрации можно в паспортный стол, через портал Госуслуг (после получения приглашения необходимо предоставить оригиналы в паспортный стол) или МФЦ (в Москве). При прописке третьих лиц (за исключением несовершеннолетних) присутствие всех собственников (или наличие их письменного нотариально заверенного согласия) обязательно.

Перечень необходимых документов:

  • паспорт собственника и прописываемого лица;
  • заявление по форме № 6;
  • свидетельство о браке (если прописывается супруг(а));
  • свидетельство о рождении (если прописывается ребенок);
  • документы на право собственности на жилое помещение;
  • лист убытия с предыдущего места прописки;

Также ФМС может потребовать предоставить копию кредитного договора и письменное согласие от залогодержателя (в разных регионах требования различаются, это требование действительно для Москвы). Регистрация осуществляется в течение 3 рабочих дней.

Прописка собственника

Собственник жилой площади может прописаться в ней после получения права собственности без ограничений. Согласие других собственников не требуется.

По некоторым программам кредитных организаций заемщик может не быть собственником жилья. В этом случае договор купли-продажи заключается между продавцом и будущим собственником, а кредитный договор – между банком и заемщиком с подтвержденным доходом. Залогом будет являться иная собственность заемщика. Соответственно, ограничений банка на прописку в приобретенной квартире не будет. При банкротстве заемщика собственник приобретенной квартиры ничем не рискует, убытки банка покрываются чужим залогом.

Прописка несовершеннолетних

Согласно действующему законодательству, ребенок имеет право на постоянное место жительства с одним из родителей. Поэтому ограничений на прописку детей в квартире нет. Но нужно обращать внимание на следующие нюансы:

  • ребенка можно прописать даже в квартире с несколькими собственниками (независимо от того, долевая или совместная собственность) без их согласия. Например, мать может прописать ребенка в собственной квартире, даже если она не является единственным собственником жилья;
  • выписать ребенка из квартиры (даже с обременением) можно только по согласию органов опеки.

Прописка несовершеннолетнего производится в течение 7 рабочих дней, при этом дополнительно в паспортный стол нужно предоставить выписку из домовой книги. Новорожденного необходимо зарегистрировать в течение 30 дней с даты получения свидетельства о рождении. При прописке ребенка необходимо присутствие законного представителя и одного собственника жилья. Предварительно необходимо оформить прописку одного из родителей на этой же жилплощади.

Важно: Временная регистрация квартире, купленной собственником в ипотеку (даже если ребенок прописан на другой жилплощади), возможна только при наличии временной регистрации одного из родителей в этой же квартире.

Прописка ребенка при приобретении квартиры на средства материнского капитала

Материнский капитал – средство материальной поддержки семей с 2 и более детьми, за счет которой можно приобрести квартиру или иную жилую площадь:

  • оплатив этими средствами первый взнос по ипотеке;
  • закрыв часть ранее взятого ипотечного кредита.

Если маткапитал используется в этих целях, то ребенок должен стать собственником жилья, а значит, будет иметь неограниченное право прописаться в собственной квартире, даже ипотечной.

Ограничения на квартиры в новостройках

Право на прописку или временную регистрацию в жилом помещении возникает у владельца квартиры после ее покупки одновременно с возникновением права собственности. Поэтому при приобретении квартиры в новостройке необходимо будет дождаться сдачи объекта госкомиссии и получения выписки ЕГРН. До этого момента заемщик не является собственником.

Как делится ипотека при разводе

Суды Российской Федерации ежедневно рассматривают сотни дел о расторжении брака. Многие из этих процессов связаны не только с разводом, но и с разделом совместно нажитого имущества, в том числе и ипотечной квартиры…

Дают ли ипотеку беременным женщинам

Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий. Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном…

Прописка родственников и иных третьих лиц

Ближайшие родственники собственника (родители, супруг) могут быть прописаны в ипотечную квартиру при уведомлении банка или получении от него согласия (в зависимости от того, что предусмотрено кредитным договором). При прописке в ипотечной квартире любых третьих лиц необходимо присутствие одного из собственников и письменное согласие других собственников жилья. Аналогичные требования предъявляются при прописке в квартире иных лиц.

Особенности временной регистрации

В случае с временной пропиской может понадобиться получение разрешения от кредитора. В остальном алгоритм действий такой же:

  1. Обратиться вместе с регистрируемым гражданином в МФЦ или паспортный стол.
  2. Подать все необходимые документы.
  3. Зарегистрировать гражданина в течение 3 рабочих дней.

Важно! Максимальный срок временной регистрации составляет 5 лет. Причем самостоятельно выписать несовершеннолетнего (вместе с его матерью) не получится. Для этого собственнику придется обращаться в суд.

Прописка в ипотечной квартире от Сбербанка

В большинстве случаев зарегистрироваться в ипотечной квартире Сбербанка разрешается для других граждан:

  • детей, членов семьи и близких родственников можно прописать без разрешения;
  • дальних родственников и третьих лиц – с обязательным одобрением банка (как правило, это требование напрямую отражено в ипотечном договоре).

Чтобы получить разрешение прописаться в ипотечной квартире собственник лично обращается в любой офис Сбербанка и предоставляет паспорт, кредитный договор, а также выписку из ЕГРН. Заявка рассматривается в срок до 7 рабочих дней, решение принимается в индивидуальном порядке. При этом Сбербанк выдает ипотеку даже гражданам без прописки. После покупки квартиры они вправе оформить постоянную регистрацию на новом месте.

Таким образом, в большинстве случаев можно беспрепятственно прописать несовершеннолетних, близких родственников и членов семьи. В остальных случаях может понадобиться письменное разрешение банка. Порядок действий и список необходимых документов лучше уточнить заблаговременно.

Сейчас читают

  • Калькулятор ипотеки
  • Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
  • Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x

Стоимость и сроки оформления

Услуга предоставляется бесплатно, вне зависимости от категории прописываемого гражданина – несовершеннолетний, взрослый, близкий или дальний родственник, третье лицо. Разрешение кредитора на прописку практически всегда можно также оформить бесплатно. Но возможно и взимание небольшой платы – порядок зависит от внутреннего регламента банка и условий договора.

Срок оформления составляет 3 рабочих дня. Его отсчет начинается со дня, следующего за датой подачи документов. При этом забирать паспорт с пропиской должен лично регистрирующийся гражданин (даже если заявление подано онлайн через Госуслуги). Но вместо себя он может отправить и представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.

Как оформить прописку: пошаговая инструкция

Пошагово процедура выглядит так:

  1. Уточнить необходимость получения разрешения в банке (по условиям договора) и в паспортном столе (по требованиям внутреннего регламента).
  2. Собрать все необходимые документы.
  3. Обратиться в паспортный стол или МФЦ с заявлением о регистрации гражданина.

Если требуется согласие кредитора, его необходимо оформить в письменном виде. Далее собственник собирает полный пакт документов и приходит вместе с регистрируемым гражданином в паспортный стол:

  • заявление по форме №6 (на регистрацию по месту жительства);
  • паспорт собственника;
  • паспорт регистрируемого человека;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРН;
  • письменное разрешение банка (если требуется);
  • военный билет (при наличии);
  • свидетельство о браке собственника (при наличии).

Заявление можно подать несколькими способами:

  1. Онлайн через госуслуги ЕСИА (для этого нужно получить доступ на портале и подтвердить свои данные).
  2. Лично через МФЦ.
  3. Лично через МВД (паспортный стол).

Внимание! В случае ранней выписки заявитель предоставляет также листок убытия. Если гражданин одновременно выписывается с прежнего места и прописывается на новом, он предъявляет отрывной талон.

Особенности регистрации несовершеннолетних

Прописать несовершеннолетнего ребенка в ипотечную квартиру можно, поскольку малолетние граждане (до 13 лет включительно) согласно ст. 20 Гражданского кодекса вправе зарегистрироваться по месту проживания родителей или опекунов.

Процедура регистрации не имеет особенностей, за исключением того, что сам ребенок не обязан присутствовать в паспортном столе или МФЦ. В случае с новорожденным порядок действий будет таким:

  1. Обратиться в ЗАГС и получить свидетельство о рождении (для этого понадобится паспорт, медицинское свидетельство о рождении свидетельство о браке – при наличии).
  2. С полученным свидетельством и другими документами, перечисленными выше, обратиться в МФЦ или паспортный стол.
  3. Через 3 рабочих дня новорожденный будет зарегистрирован по соответствующему адресу.

Когда можно прописаться, а когда нельзя

Ипотечная квартира находится в залоге, поэтому банк заинтересован в максимальной ликвидности объекта. Это означает, что в интересах кредитора продать объект в короткие сроки и по максимально высокой цене в случае, если заемщик допустит много просрочек и не сможет выполнять обязательства по кредитному договору.

Юридически сложнее всего выписать из ипотечной (и любой другой) квартиры малолетних детей, которым не исполнилось 14 лет. Поэтому банки обычно включают в текст соглашения пункт о том, что заемщик обязан выписать ребенка в случае невозможности погашать задолженность в соответствии с установленным графиком.

При этом взрослых людей, которые являются близкими родственниками, как правило, зарегистрировать достаточно просто. Но на прописку третьих лиц банки идут менее охотно, поскольку это также может затруднить продажу жилья в дальнейшем.

Совет! Чтобы уточнить порядок регистрации, рекомендуется заранее проконсультироваться в офисе банка, по телефону горячей линии или у профессионального юриста.

Можно ли прописываться – законодательная база на 2021 год

В законодательстве РФ не содержится прямых запретов на регистрацию гражданина в ипотечной квартире (вне зависимости от степени и наличия родства). Однако недвижимость находится в залоге у банка, поэтому в первую очередь нужно обратить внимание на договор. В нем может быть предусмотрен 1 из 2 вариантов:

  1. Прописка допускается только после получения одобрения у банка (в виде письменного документа).
  2. Прописка допускается без одобрения.

При этом сам паспортный стол вправе установить собственный порядок. Например, в Постановлении Правительства Москвы №859 (принято в 2021 г.) говорится о том, что для регистрации в ипотечной квартире понадобится обязательно согласие кредитора.

Полезно прочитать!

Таким образом, собственнику следует уточнить порядок действий, обратившись в паспортный стол, а также изучив условия договора. Если же кредит еще не получен, можно заранее попросить у банка разрешение на регистрацию других лиц.

Особенности регистрации родственников

Как уже говорилось, банк обычно не устанавливает ограничений на регистрацию членов семьи в ипотечной квартире. Но прописка дальних родственников может оказаться сложнее, т.е. на нее может потребоваться письменное разрешение. Для его получения понадобятся документы, подтверждающие родство – например, свидетельство о рождении или о браке. Порядок действий рекомендуется заранее уточнить в офисе банка или по телефону горячей линии.

Для справки! К близким родственникам согласно ст. 14 Семейного кодекса относятся дети, родители, дедушки, бабушки, внуки, а также братья и сестра, имеющие одного или двух общих родителей. Все остальные (в том числе супруги) являются дальними родственниками или третьими лицами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: