Как прописаться в ипотечной квартире супруге, детям, дальним родственникам

Добрый день, уважаемые посетители. Сегодня мы поговорим про Как прописаться в ипотечной квартире супруге, детям, дальним родственникам. Если по ходу у Вас назрел вопрос, спрашивайте, постараемся помочь. Надеемся, что информация окажется Вам полезна

Прописка в квартире, купленной в ипотеку

18111

Покупка квартиры с долгами по ЖКХ Содержание статьи: Особенности покупки квартиры с долгами по ЖКХ Как узнать о долгах по ЖКХ? Если УК требует с нового владельца квартиры оплаты долгов? Порядок … 89 129 просмотров
Заявление на временную регистрацию Содержание статьи: Временная регистрация: подача заявления, требуемые документы Форма заявления на временную регистрацию Заполнение заявления по форме №1ПР Правила составления заявления на временную регистрацию … 55 089 просмотров
Социальная программа «Устойчивое развитие сельских территорий» Содержание статьи: Основные положения программы Размеры социальных выплат по программе «Устойчивое развитие сельских территорий» Кто может участвовать в программе? Как стать участником программы? Список необходимых … 52 804 просмотра
Порядок покупки квартиры на вторичном рынке Содержание статьи: Договор купли-продажи квартиры на вторичном рынке Требования к квартире на вторичном рынке при покупке Порядок оформления договора купли-продажи Порядок регистрации перехода прав собственности … 44 567 просмотров
Расселение из ветхого и аварийного жилья Содержание статьи: Расселение Какое жилье признается ветхим Варианты расселения из ветхого и аварийного жилья Порядок расселения из ветхого и аварийного жилья Список необходимых документов Нюансы при расселении ветхого и аварийного жилья Наиболее … 44 447 просмотров
Купля-продажа квартиры с несколькими собственниками Содержание статьи: Договор купли-продажи квартиры Требования к квартире при покупке Виды общей собственности Порядок оформления договора купли-продажи Порядок регистрации перехода прав собственности Список документов Порядок … 39 108 просмотров

Что такое прописка?

Регистрируясь по месту своего постоянного жительства или временного пребывания, гражданин получает прописку. Оформление регистрации выполняется в соответствие статьи 27 Конституции РФ и согласно федеральным законодательным актам.

Прописка может быть постоянной, а может носить временный характер. В случае получения постоянной прописки, объектом для регистрации может стать капитальное строение, к которому подведены все коммуникации и которое пригодно для проживания. Что касается временной регистрации, то она должна быть получена в том случае, если гражданин пребывает не по адресу постоянной прописки более 90 дней.

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: +7 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Благодаря прописке человек может получать социальную помощь, брать кредиты, устраивать детей в школу, прикрепиться к районной поликлинике.

Прописка в квартире по ипотеке не запрещена законом, поскольку согласно ст. 209 ГК РФ, гражданин, который приобрел недвижимость, имеет право распоряжаться и пользоваться жилплощадью по своему усмотрению. Также в кредитном соглашении прописывается, что приобретатель квартиры вправе располагать жилищем по своему желанию за исключением совершения с ним каких либо сделок: дарения, купли-продажи, мены, поскольку эта жилплощадь находится под обременением.

Условия прописки в квартире, купленной в ипотеку

Банковское учреждение вправе ограничивать собственника жилища лишь в некоторых действиях. Ограничения не касаются регистрации. Заемщик вправе прописаться в квартире сам и зарегистрировать на приобретенной жилплощади своих близких родственников. По закону ближайшими родственниками принято считать: супруга(гу) и детей.

Прописка в квартире, взятой в ипотеку, третьих лиц, может быть ограничена банком, и заемщик будет не вправе самостоятельно произвести их регистрацию в квартире, пока жилище находится под обременением. Для этого потребуется получить от банка согласие в письменном виде на выполнение этого действия.

Для того чтобы прописать родственников, собственник должен предоставить в паспортный стол всю необходимую документацию и кредитный договор, где есть пункт о том, что эти люди могут проживать в квартире и быть там прописанными. Если во время действия кредитного соглашения у заемщика рождается ребенок, то он автоматически получает прописку в квартире.

Основным условием для прописки в такой квартире является согласие собственника жилища. Если собственник желает прописать какого-либо человека, то он имеет на это полное право. Посмотреть и скачать образец согласия от собственника можно здесь: [Заявление от собственника о согласии с регистрацией].

Что касается количества граждан, которые могут быть прописаны в квартире, то в соответствии с законом здесь никаких ограничений нет.

Ограничения на прописку

Иногда в ипотечном договоре кредитная организация указывает ряд ограничений по регистрации. Таким образом банк хочет снизить риски связанные с этим видом кредитования. Например, при прописке несовершеннолетнего ребенка, заемщик должен предоставить письменное обязательство о том, что ребенок будет выписан, если произойдет нарушение порядка возврата долга, и на помещение будет наложен арест. Или банк может установить ограничение на прописку третьих лиц или граждан состоящих с заемщиком в дальнем родстве. Для совершения этих действия потребуется согласие кредитного учреждения.

Такое возможно, потому что в законодательстве РФ нет прямого регулирования данной проблемы, и некоторые банки накладывают меры по ограничению того или иного действия самостоятельно.

Все эти действия могут быть оспорены в суде, поскольку владелец ипотечной квартиры может использовать свое жилье по личному усмотрению, если это не противоречит законодательству.

Впрочем, если заемщик обратиться в суд, то будет должен вернуть всю сумму займа в досрочном порядке. Чтобы избежать каких-либо проблем, еще до заключения ипотечного соглашения необходимо подробно ознакомиться с его содержанием.

Порядок прописки в квартире, купленной в ипотеку

Прописка в квартире, купленной в ипотеку, выполняется таким же образом, как и регистрация в приватизированном жилище:

Выполняется сбор документов.
Заполняется заявление на прописку и подается в ФМС РФ или паспортный стол.
Для регистрации необходимо предоставить ипотечный договор, где имеется пункт, о том, что банк разрешает прописывать членов семьи и других граждан.
Если такого пункта нет, то необходимо будет предъявить письменное согласие банка на проведение регистрации.
В течение трех дней проводится процедура проверки предоставленной документации.
В случае правомочности требований в паспорте заявителя фиксируется штамп о прописке.

Список документов

Список того, что нужно для прописки в квартиру приведен ниже:

Паспорт гражданина РФ.
Военный билет.
Листок убытия с прошлого места прописки. Если такового не имеется, то заявитель должен заполнить отрывной талон о снятии с регистрации по старому месту проживания.
Свидетельство о бракосочетании (при прописке семьи).
Свидетельство о рождении (для несовершеннолетнего ребенка).
Копия свидетельства о праве собственности на квартиру.

Помимо этой документации от заявителя потребуется заполнить форму №6 – заявление на регистрацию. Посмотреть и скачать образец документа можно здесь: [Бланк заявления по форме № 6].

Пример по порядку прописки в квартире, купленной в ипотеку

Нина Петровна оформила квартиру в ипотеку. Подписав договор, женщина заехала в новое жилище вместе с сыном и мамой. Через некоторое время маме Нины Петровны понадобилась прописка для того, чтобы прикрепиться к поликлинике. Обратившись в паспортный стол, она получила отказ, который сотрудники ведомства аргументировали тем, что мама не является близким родственником, а банк не разрешает прописывать в ипотечной квартире третьих лиц.

После этого Нина Петровна посетила юриста и выяснила, что, в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке», банк не имеет права запретить ей прописать маму в квартире.

Женщина подала исковое заявление в суд, содержащее требование о нарушении банком федерального закона и предоставлении возможности регистрации третьих лиц в квартире.

Через некоторое время было принято положительно решение по заявлению, и Нина Петровна прописала в квартире маму, однако банк заявил о расторжении ипотечного соглашения в связи с нарушением его пунктов и предъявил женщине весь долг к оплате.

Заключение

Из написанного можно сделать ряд выводов:

Под пропиской понимается регистрация гражданина по определенному адресу.
Прописка может быть временной и постоянной.
Заемщик имеет право использовать приобретенную недвижимость по своему усмотрению, в том числе прописывать в квартире как родственников, так и третьих лиц.
Никаких ограничений по количеству граждан, которые могут прописаться в ипотечной квартире, нет. Единственное, что необходимо, — это согласие заемщика.
На практике банки, предоставляющие ипотечный заем, устанавливают ограничения на регистрацию третьих лиц и несовершеннолетних детей. В жилом помещении можно прописать только близких родственников.
Для регистрации других лиц потребуется письменное согласие кредитного учреждения.
Чтобы прописать кого-либо в ипотечной квартире потребуется предоставить соглашение о кредите, где будет указано отсутствие ограничений по регистрации.
В качестве правоустанавливающего документа на недвижимость, для прописки собственник предъявляет копию свидетельства о собственности.
Устанавливая ограничения, банк нарушает права заемщика и законодательные нормы.
Оспорить запрет кредитного учреждения заемщик может в судебном порядке, однако банк тогда вправе расторгнуть ипотечный договор за несоблюдение его пунктов и предъявить долг к досрочному возврату.
Для того чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует подробно ознакомиться с содержанием ипотечного соглашения еще до его подписания и убедиться, что никаких ограничений по прописке не имеется.

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Заявление собственника о согласии с регистрацией
Бланк заявления по форме № 6

Список законов

Статья 27 конституции РФ
Статья 209 ГК РФ

Внимание. Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону: +7 800 350-83-46 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему. Это быстро и удобно.

Можно ли прописать ребенка?

Можно и на практике этот вопрос обычно протекает без затруднений, но:

Важно учесть, что прописка ребенка должна быть также указана в ипотечном договоре. Если этой записи нет, то нужно обратиться в банк за соответствующим разрешением. Или на худой конец прописать его в силу ст. 20 ГК РФ (ребенок должен жить с родителями).
Если ребенок родился уже после приобретения жилья с обременением в виде ипотеки, то он автоматически прописывается по месту жительства своих родителей.

Требование банка — письменное обязательства собственника

Часто прописка в квартире в ипотеке несовершеннолетнего сопровождается предоставлением письменного обязательства от собственника. Суть его в следующем — в случае прекращения ежемесячных выплат и начала процедуры изъятия недвижимости, владелец должен добровольно выписать ребенка.

Такой документ является для кредитора гарантом того, что, при выставлении недвижимости на продажу, не возникнет длительной процедуры по выселению несовершеннолетнего.

Список необходимых документов

паспорта владельца и его близких родственников,
свежую выписку из ЕГРН на квартиру (проще всего получить здесь),
ипотечный договор, где должен быть пункт о возможности регистрации членов семьи владельца. Для прописки самого собственника никаких преград не будет. Если такая процедура не прописана в договоре, то необходимо обратиться в банк, написать заявление и получить согласие кредитора на регистрацию родственников;
документ-основание снования для вселение (договор аренды, наёма и пр.). Для родственников такой документ заменяет отдельное заявление на предоставления жилья.
листок убытия с последнего места регистрации или отрывной талон,
свидетельство о заключении брака (если прописывают супруга),
свидетельство о рождении (для детей).

Как прописаться в ипотечную квартиру? Совершаем следующие последовательные действия:

Обращаемся в УК, ЖЭК, ТСЖ (обслуживающие дом), либо в отдел МФЦ. Именно в компетенцию входит процедура регистрации населения по месту жительства (первоначальный прием документов). Или подать документы через портал Госуслуг.
Заполнить форму заявления №6 на регистрацию. Именно оно станет основанием для вселения. Подписывается собственником и регистрируемым.
Приложить к этому заявлению документ на жилье (свидетельство или выписку из ЕГРН).
Если гражданин России желает прописаться в новом месте жительства, не снимаясь с прежнего учета, то заполняется отрывной талон (заявление о снятии с регистрации). Если человек уже выписан со старого места проживания, для оформления постоянной регистрации представляется ранее полученный (при выписки) адресный листок убытия (Форма № 7). Хотя во многих регионах этот документ неактуальный.
Также сдается подлинник паспорта.
Далее паспортисты пересылают документы миграционный отдел МВД. Там в течении 3 рабочих дней проверяют документы для прописки. И если не находят оснований для отказа, то проставляют штамп в паспорте, подтверждающий регистрацию по адресу.
Документы возвращают в УК, ЖЭУ, ТСЖ, МФЦ, то есть туда куда они сдавались заявителем. И там же ему выдают проштампованный паспорт и «прописные» документы.

Если документы сдавались через Госуслуги. Тогда отдел миграции по электронной связи уведомляет о необходимости прибыть в отдел и сдать подлинники документов. Заявитель должен прибыть в течение 3 ближайших дней. В день явки ему в паспорте поставят штамп. Регистрация закончена.

Как прописать родственников?

Многие семьи проживают большим составом на одной жилой площади. Со своими родителями, бабушками, дедушками, дядями и т.д. И тут возникает вопрос, можно ли прописаться в квартиру взятую в ипотеку всем членам семьи, вне зависимости от степени родства?

Собственник имеет право прописать в свою недвижимость кого угодно. Но условия ипотечного договора могут быть слишком суровы и запрещать определенные действия.

Ипотечный договор целесообразно внимательно изучить еще до его подписания. Идеальный вариант – взять шаблон такого договора в банке и проконсультироваться с адвокатом (юристом). Только не забудьте потом проверить, соответствует ли шаблон тому, что вам в итоге дадут на подпись.

Близкие родственники

Обычно не возникает споров о прописке близких родственников (супруг, дети). Такая процедура обкатана четко, если это ипотека сбербанка или других крупных учреждений.

Прописка супруга (супруги)

Иногда при прописке мужа/жены банки требуют, чтобы он/она стал созаемщиком. Это законно, если такая ситуация была прописана в договоре. В противном случае, можно в судебном порядке доказать превышение полномочий кредитора. Но нужно понимать, что банк начнет предпринимать ответные жесткие меры.

Дальние родственники

Чтобы прописать более дальних родственников, сотрудникам паспортного стола нужно предоставить разрешение банка. А банк может отказать. Конечно, любой отказ можно оспорить в суде. Часто решение выносят в пользу владельца. Но тогда банк попросит незамедлительно полностью погасить весь долг, якобы за нарушение условий ипотеки. Если у Вас нет сразу такой суммы, то лучше не ввязываться с банком в конфликт.

Прописка третьих лиц

Прописка третьих лиц, не имеющих кровного родства с владельцем, практически невозможна. Попробовать, конечно, можно. Потребуется написать заявление в банк и придумать вескую причину необходимости регистрации чужого человека. Скорее всего, Вам откажут.

Ипотека на недвижимость подразумевает, что собственник и его семья будут в ней проживать. Поэтому прописка в квартире купленной в ипотеку большинством банков четко регламентирована. Но кого Вы имеете право прописывать, а кого – нет? Это лучше знать заранее, до подписания ипотечного договора.

Последствия несогласованной прописки

Итак, понятно, что для паспортистов ипотека не является препятствием к регистрации граждан в квартире. Они на это даже не обращают внимание. То есть собственник может просто не уведомлять банк и тайком вписать кого угодно.

Но главный вопрос чего ожидать дальше.

Как банк может узнать о регистрации

Такие сведения может получить негласно в результате работы службы безопасности банка.

Иногда банка планово (1 раз в год или чаще) затребуют от заёмщика справки о прописанных по адресу лиц. В том числе с историей всех ранее прописанных.

В конце концов скрываемые сведения могут стать известны случайно.

Какие принимаются меры

Залогодержатель-банк может действовать по следующим вариантам:

предупредить собственника о прекращении нарушения и потребовать письменно согласовать регистрацию в ипотечной квартире или вовсе выселить нежелательного жильца;
выставить штраф за нарушение условий договора (если он предусмотрен текстом);
признать нарушение ипотеки грубым, потребовать расторжения кредитного договора и выплаты оставшейся суммы кредита суммы досрочно.

Если прописанные лица родственники, то свои права можно отстоять. То есть доказать, что они члены семьи и в соответствии с жилищным, семейным кодексами могут проживать в одном жилище. Соответствующие пункты ипотечного договора признать в суде недействительными. При профессиональной юридической работе возможно сохранить и регистрацию и кредитные отношения.

А если жильцы посторонние лица (не родственники), то будет подразумеваться, что квартира сдается квартирантам. Обратное трудно доказать. Лучше всего мирным путем договариваться с банком, без суда. То есть пообещать выселить таких лиц и более не нарушать никаких запретов договора.

Ссылки на законодательные акты

Статья 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации». Регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации
Статья 6 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации». Регистрация гражданина Российской Федерации по месту жительства
Пункты 16, 17, 18 Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 г. №713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации»
Перечень лиц, ответственных за приме и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации» Постановления Правительства РФ от 17.07.1995 г. №713
Пункты 2, 2.2, 23, 24, 26.1, 32, 33, 34, 48, 49, 50, 52, 56.2, 57, 58, 60, 62, 63, 80, 82, 86, 87, 90, 91, 92, 93, 97, 99, 102, 118.2, 118.2.1, 118.2.2, 118.5, 118.7, 118.7.1, 119, 121, 123, 139, 140, 143, 144, 149, 151 Административного регламента МВД РФ по предоставлению государственной услуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации», утвержденного Приказом МВД РФ №984 от 31.12.2017 г.
Пункт 2 статья 20 ГК РФ. Место жительства гражданина
Статья 31 ЖК РФ. Права и обязанности граждан, проживающие совместно с собственником в принадлежащем ему жилом помещении
Статья 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Содержание договора об ипотеке

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

Процедура регистрации в ипотечной квартире

Для регистрации кого-либо в квартире необходимо личное присутствие собственника. Поэтому владелец должен явиться в паспортный стол УК, ЖЭК, ТСЖ , отделение МФЦ или миграционную службу МВД. С собой нужно привести будущего жильца, то есть кого он желает зарегистрировать на своей жилой площади. Прописывая кого-либо из родственников в жилье, собственник всякий раз должен присутствовать лично.

Прописаться в квартиру в ипотеке может собственник и его семья. Трудности могут быть с дальними родственниками. А зарегистрировать посторонних третьих лиц – практически на грани фантастики.

Часто в ипотечном договоре банки вписывают пункт обязательного согласования с ними каждого претендента на прописку. Иногда требуют запрос на согласие на прописку в квартире даже граждан, которые имеют на это право по закону. Встречаются условия договоров вообще запрещающих прописку кого-либо кроме собственник и членов его семьи.

Как проходит регистрация

Процедура начинается с посещения паспортного стола с полным пакетом документов. Собственнику жилья потребуется подписать форму №6, опираясь на представленный образец. В ситуации с одновременной выпиской и пропиской нужно предоставить отрывной талон. При ранней выписке, заявителю следует предъявить листок убытия.

Если в жилье прописывается дальний родственник, то важно заранее получить разрешение кредитора и предоставить его сотруднику паспортной службы.

Важно! Во время подачи заявки требуется личное присутствие прописываемого гражданина.

Процедура не отличается от оформления любой другой недвижимости, только основанием служит ипотечный договор.

Прописаться в обремененной квартире можно и онлайн, для этого необходимо следующее:

Зарегистрироваться на портале Госуслуг, подтвердив статус учетной записи.
В разделе «Регистрация гражданина» заполнить заявление, указав персональные данные и сведения по выписке из ЕГРН.
Отслеживать в личном кабинете статус заявки и отправиться в подразделение МВД после приглашения. С собой обязательно иметь оригиналы всех указанных документов.

Срок оказания услуги – 3 дня. Электронная регистрация значительно экономит время хозяина недвижимости.

Прописка дает право:

постоянно проживать по указанному адресу;
оформлять детей в садики и школы;
получать преференции;
подтверждать факт проживания по указанному адресу при кредитовании или трудоустройстве;
оформлять полисы ОМС, СНИЛС, ИНН и прочие документы.

Необходимые документы

Требуется предоставить:

оформленный бланк заявления №6;
паспорт каждой стороны сделки;
документ о праве собственности;
военный билет;
кредитный договор;
свидетельство о браке;
разрешение банка.

Регистрационные особенности

Кредитор заинтересован в сохранении ликвидности залога, потому, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков, может наложить вето на любое обременение квартиры без официального разрешения. При этом, он не ограничивает заемщиков в отношении реализации права на регистрацию родных и близких. Прописаться в ипотечной квартире можно без лишних сложностей.

Ограничения

Банковские учреждения во время составления ипотечного договора, оговаривают с заемщиком пункт, обязывающий выписать малолетних детей в случае невыплаты жилищной ссуды. На этапе перепродажи недвижимости возникает множество сложностей, связанных с зарегистрированными несовершеннолетними гражданами. Дело в том, что впоследствии, они вправе претендовать на долю недвижимости, даже не проживая там.

Также, при регистрации в ипотечной квартире родственников, у собственника возникают некоторые трудности. Причина этого в том, что банк для сохранения ликвидности жилья и уменьшения рисков, отказывает гражданам в регистрации, ограждая себя от проблем в случае неисполнения кредитных обязательств.

При несоблюдении оговоренных условий, кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать немедленную выплату остатка ссуды.

Когда можно прописаться

Каждый заемщик, получив документы на жилье и оформив свидетельство о праве собственности, должен согласовать процедуру регистрации в ипотечной квартире.

Совет! Проконсультироваться можно не только в отделении банка, но и по номеру горячей линии 900 (СберБанк). Заемщику нужно уточнить у оператора необходимость получения разрешения в каждой конкретной ситуации.

Прописка третьих лиц осуществляется только с согласия банка.

Выводы

Прописаться в обремененной квартире можно заемщику и его родственникам без официального одобрения залогодержателя. Для регистрации посторонних лиц понадобится разрешение.

Законодательство не ограничивает собственников в данном праве. Однако, внутренние нормативные акты могут повлиять на процесс перерегистрации.

Процедура не отличается от стандартного оформления недвижимости, единственное различие – заемщик обязан предоставить договор ипотечного кредитования в качестве основания. Чтобы быстро прописать родственников в приобретенную квартиру, специалисты советуют заранее получить разрешение кредитора.

Ипотека от Сбербанка – особенности регистрации в квартире

Сбербанк не столь категоричен в вопросе регистрации граждан по сравнению с другими финансовыми организациями. Но каждая ситуация рассматривается сотрудниками СБ РФ индивидуально.

Без официального одобрения Сбербанка в ипотечной квартире возможна прописка только семьи, родственников, для регистрации третьих лиц необходимо запросить разрешение. Данное требование прописано в кредитном договоре.

Чтобы прописать гражданина, заемщику необходимо подать в Сбербанк заявление в свободной форме, указав объективные причины, по которым следует зарегистрировать данного человека. Срок рассмотрения – 7 рабочих дней.

Важно! В Сбербанке выдается ипотека лицам без прописки с возможностью оформления постоянной регистрации.

Часто задаваемые вопросы

✔️

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке?

Случаи, в которых Сбербанк отказывает в выдаче ипотеки:

Сильная кредитная нагрузка из-за большого количества непогашенных займов.
Наличие открытых просрочек по платежам.
Оформляет займ неблагонадежный клиент. К таким можно отнести молодых людей с небольшим стажем работы, без созаемщиков и поручителей.
Доход не соответствует требованиям банка.
Нежелание оформлять страхование жизни или недвижимости.
Предоставление ложных сведений при оформлении анкеты.
Передача на проверку поддельных документов.
Несоответствие залоговой недвижимости требованиям банка.

Причины, по которым часто отказывают в ипотеке Сбербанка, не разглашаются. Лишь в редких случаях, сотрудники могут указать на допущенную ошибку в заполнении анкеты или несоответствие заработной платы запросам банка. Вероятность получения технического отказа из-за опечатки в персональных данных, крайне мала.

Если отказали в жилищной ссуде, повторить попытку и податься анкету повторно можно через 60 дней.

✔️

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом?

Для этого необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте DomClick. Выбрать программу, учитывая, что материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. В поле «Первоначальный взнос» ввести полную сумму полученной государственной субсидии и своих средств.

На 2022 год материнский капитал выплачивается в размере 453026 рублей, в 2022 году он будет проиндексирован до 470241 рублей.

При расчете можно существенно снизить процентную, если на выбранную недвижимость действует скидка от застройщика, потенциальный заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка или оформляет дополнительно страхование жизни.

✔️

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки права собственности сразу регистрируются на заемщика. Но согласно условиям кредитования имущество находится в залоге у кредитора — это и есть обременение. Оно предполагает условия: смена планировки, сдача или продажа квартиры невозможна без согласования с банком. Справка из ЕГРН также содержит соответствующую отметку.

Снятие всех ограничений возможно только после полной выплаты ипотеки — тогда квартира переходит в полноправное владение. Процесс происходит автоматически: клиенту не нужно собирать документы, приходить в банк, общаться с менеджерами.

После последнего взноса по ипотечному займу в течение двух рабочих дней владельцу приходит sms-оповещение на мобильный телефон, указанный в договоре. В нем сообщается, что процесс снятия начат. Получателю остается отсчитать 30 календарных дней (столько длится процедура). Отслеживать статус рекомендуется в личном кабинете ДомКлик, который создается для каждого ипотечного клиента.

Если sms не пришло, следует заполнить заявку на ДомКлик.

Если за время выплат номер менялся, об этом обязательно нужно оповестить банк заранее.

Спустя 30 календарных дней на мобильный телефон снова придет sms-оповещение с информацией о том, что обременение снято.

Данные на сайте Росреестра обновятся на протяжении 7 дней. Проверить информацию бесплатно можно двумя способами:

Раздел «Справочный центр». После внесения адреса и кадастрового/условного номера откроются сведения. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Если это не так, следует посмотреть на дату последнего обновления базы.
Личный кабинет (при условии, что была произведена регистрация). В разделе «Мои объекты» есть графа «Сведения об ограничениях/обременениях прав». В ней должен стоять прочерк.

При проведении каких-то операций с квартирой (например, продажи) подтвердить снятие обременения можно заказав выписку из ЕГРН. Услуга платная, срок действия справки составляет 30 дней. С 15 июля 2022 года этот документ является единственным, способным подтвердить полноправное владение жильем, бумажные экземпляры больше не выдаются.

Если оформлялась закладная, необходимо подать заявление в МФЦ или Росреестр.

Использование материнского капитала на погашение кредитной задолженности на снятие обременения никоим образом не влияет. Дальнейшие действия с квартирой нужно уточнять в Пенсионном фонде.

При покупке квартиры в строящемся доме регистрация прав собственности происходит согласно действующему законодательству после его сдачи. Потребуется обращение в МФЦ с полным пакетом документов.

Если возникли сложности/вопросы, все клиенты могут получить консультацию в ЛК ДомКлик или обратиться по телефону 8 800-770-9999 (в меню 2, далее снова 2).

Правовые аспекты

В законодательстве Российской Федерации сказано, что собственником обременённой ипотекой недвижимости числится заемщик, а держателем залога – банк. По этой причине государство не устанавливает прямых ограничений при прописке граждан, возлагая всю ответственность на кредитное учреждение, выдавшее жилищную ссуду.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

В связи с отсутствием законодательной информации по данному вопросу, паспортные службы вправе устанавливать внутренние требования к процедуре. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию в Москве: постановление №859-ПП, гласит, чтобы прописаться в ипотечной квартире, понадобится официальное одобрение кредитора.

Государственное требование не соответствует распорядку ФМС, потому что сотрудники данного учреждения не требуют разрешения.

Каждый плательщик обязан учитывать предъявляемые условия залогодержателя к данной процедуре. Если в кредитном договоре прописывается, что залогодатель обязан получить согласие при прописке, то это условие нужно выполнить, несмотря на регламент ФМС.

Во избежание дальнейших сложностей, лучше заранее получить разрешение банка.

Кого можно прописать

При получении одобрения кредитора, прописывать в жилье разрешается любого гражданина. Многие полагают, что зарегистрировать кого-либо, кроме владельца, можно только после закрытия кредита, но это не соответствует гражданским правам клиента. Заемщик сам вправе определить, когда и кого он хочет прописать в собственном жилье, но все действия ему необходимо согласовывать с банком.

Прописать человека в ипотечную квартиру можно в органах МФЦ или МВД. Срок регистрации – три рабочих дня.

Регистрация несовершеннолетних

После получения документов на жилье, заемщик имеет право прописать ребенка в ипотечную квартиру. Согласно Гражданскому Кодексу, малыша нужно зарегистрировать по адресу родителей или опекунов. За выполнением данного требования пристально следят органы опеки.

Прописать в ипотечную квартиру можно и новорожденных детей. Важно следовать следующему алгоритму действий:

Обратиться в ЗАГС и предоставить паспорт, справку о появлении малыша и свидетельство о браке.
Подписать форму и получить свидетельство о рождении ребенка.
В паспортной службе оформить заявление на прописку нового гражданина. Помимо вышеописанных документов, надо предоставить выписку из домовой книги. Процедура регистрации новорожденного занимает 7 рабочих дней.

После получения документов важно проверить правильность написания имени, фамилии ребенка и адреса регистрации.

Разрешено ли прописывать родственников

Ограничения на прописку близких, супругов, а также родителей отсутствуют. Но чтобы зарегистрировать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но банк будет вправе досрочно разорвать договор и потребовать полную выплату долга. Подобное решение залогодателя обжаловать в суде невозможно.

Возможность оформления временной регистрации

Прямых ограничений не установлено, однако, заемщику требуется заранее получить одобрение кредитора.

Алгоритм регистрации:

Собственник жилья должен обратиться в банк для согласования своих правомочий в отношении временной регистрации гражданина.
При получении разрешения от кредитора, с полным пакетом документов отправиться в МФЦ или ГУВМ МВД для регистрации.
После тщательной проверки собственнику жилья и прописываемому гражданину поступает уведомление о готовности документа.

Законом оговорен максимальный срок временной прописки – 60 месяцев. До его окончания, снять человека с учета запрещено законом.

Прописка собственника

Собственник жилой площади может прописаться в ней после получения права собственности без ограничений. Согласие других собственников не требуется.

По некоторым программам кредитных организаций заемщик может не быть собственником жилья. В этом случае договор купли-продажи заключается между продавцом и будущим собственником, а кредитный договор – между банком и заемщиком с подтвержденным доходом. Залогом будет являться иная собственность заемщика. Соответственно, ограничений банка на прописку в приобретенной квартире не будет. При банкротстве заемщика собственник приобретенной квартиры ничем не рискует, убытки банка покрываются чужим залогом.

Документы, необходимые для регистрации, и процедура

Подать документы для регистрации можно в паспортный стол, через портал Госуслуг (после получения приглашения необходимо предоставить оригиналы в паспортный стол) или МФЦ (в Москве). При прописке третьих лиц (за исключением несовершеннолетних) присутствие всех собственников (или наличие их письменного нотариально заверенного согласия) обязательно.

Перечень необходимых документов:

паспорт собственника и прописываемого лица;
заявление по форме № 6;
свидетельство о браке (если прописывается супруг(а));
свидетельство о рождении (если прописывается ребенок);
документы на право собственности на жилое помещение;
лист убытия с предыдущего места прописки;

Также ФМС может потребовать предоставить копию кредитного договора и письменное согласие от залогодержателя (в разных регионах требования различаются, это требование действительно для Москвы). Регистрация осуществляется в течение 3 рабочих дней.

Прописка несовершеннолетних

Согласно действующему законодательству, ребенок имеет право на постоянное место жительства с одним из родителей. Поэтому ограничений на прописку детей в квартире нет. Но нужно обращать внимание на следующие нюансы:

ребенка можно прописать даже в квартире с несколькими собственниками (независимо от того, долевая или совместная собственность) без их согласия. Например, мать может прописать ребенка в собственной квартире, даже если она не является единственным собственником жилья;
выписать ребенка из квартиры (даже с обременением) можно только по согласию органов опеки.

Прописка несовершеннолетнего производится в течение 7 рабочих дней, при этом дополнительно в паспортный стол нужно предоставить выписку из домовой книги. Новорожденного необходимо зарегистрировать в течение 30 дней с даты получения свидетельства о рождении. При прописке ребенка необходимо присутствие законного представителя и одного собственника жилья. Предварительно необходимо оформить прописку одного из родителей на этой же жилплощади.

Важно: Временная регистрация квартире, купленной собственником в ипотеку (даже если ребенок прописан на другой жилплощади), возможна только при наличии временной регистрации одного из родителей в этой же квартире.

Прописка ребенка при приобретении квартиры на средства материнского капитала

Материнский капитал – средство материальной поддержки семей с 2 и более детьми, за счет которой можно приобрести квартиру или иную жилую площадь:

оплатив этими средствами первый взнос по ипотеке;
закрыв часть ранее взятого ипотечного кредита.

Если маткапитал используется в этих целях, то ребенок должен стать собственником жилья, а значит, будет иметь неограниченное право прописаться в собственной квартире, даже ипотечной.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Пополнение в семье – идеальный повод задуматься об улучшении жилищных условий, однако далеко не все зависит только от желания. Материальное благополучие многих граждан просто не позволяет за личные средства приобрести…

Ограничения на квартиры в новостройках

Право на прописку или временную регистрацию в жилом помещении возникает у владельца квартиры после ее покупки одновременно с возникновением права собственности. Поэтому при приобретении квартиры в новостройке необходимо будет дождаться сдачи объекта госкомиссии и получения выписки ЕГРН. До этого момента заемщик не является собственником.

Прописка родственников и иных третьих лиц

Ближайшие родственники собственника (родители, супруг) могут быть прописаны в ипотечную квартиру при уведомлении банка или получении от него согласия (в зависимости от того, что предусмотрено кредитным договором). При прописке в ипотечной квартире любых третьих лиц необходимо присутствие одного из собственников и письменное согласие других собственников жилья. Аналогичные требования предъявляются при прописке в квартире иных лиц.

Нормативные ограничения и особенности

Среди заемщиков распространено мнение, что прописка в ипотечной квартире возможна только после полного погашения кредита. Однако нормативная база не ограничивает собственника в правах по постоянной регистрации, так как собственность на объект возникает не в момент погашения долга, а в момент государственной регистрации договора купли-продажи и внесения изменений в ЕГРН. При этом собственник имеет право распоряжаться объектом по своему усмотрению. Исключением является отчуждение в любом виде заложенного имущества.

Ограничения на прописку могут накладывать залогодержатели путем добавления пунктов в кредитный договор. Таким образом банки стремятся минимизировать свои риски при обращении взыскания на залог (в случае изъятия недвижимости наличие прописанных, особенно несовершеннолетних, существенно осложняет процедуру). Например, Сбербанк и ВТБ разрешают прописку ближайших родственников без ограничений и дополнительных уведомлений банка. Согласно договору, банк может потребовать от заемщика:

согласовать регистрацию третьих лиц (иногда в число таких лиц не включают и ближайших родственников) и получить письменное подтверждение от банка;
уведомить банк о регистрации третьих лиц (предварительное одобрение не требуется).

В случае неисполнения любого из пунктов договора кредитор может:

потребовать полного возврата кредита;
наложить штрафные санкции;
повысить ставку по договору.

Нюансы регистрации в ИК

Несмотря на широкие права заёмщика, банки стремятся застраховать себя от рисков, а потому накладывают различные ограничения на регистрацию в залоговой недвижимости. Таким путём кредитор печётся о своих средствах, данных клиенту в долг.

Есть ли ограничения?

Банки своими силами разрабатывают и внедряют положения, затрагивающие предмет прописки в ИК.

Какие бывают условия для возможности получения прописки:

Договор поручительства. Банки не противятся желанию заемщика прописать ближайших членов семьи. Но могут поставить условие на прописку в ипотечной квартире родителя, и потребовать заключить с ним договор поручительства. В основном такая практика наблюдается в случае, когда вопрос о прописке родителя встал после подписания ипотечного договора.
Обязательство выписать детей. В договоре может присутствовать пункт, который обязывает заёмщика при неисполнении обязанностей по кредитным обязательствам и наложении ареста на ИК, добровольно выписать из него детей, которым нет 18 лет.
Получить разрешение банка. Кредиторы часто прописывают в договоре ограничения для неблизких родственников. Банк может долго «думать» давать разрешение на прописку или нет, и даже может отказать в ней, хотя это и является спорным моментом с позиций законности.
Досрочное погашение. Если заёмщик игнорирует условия договора (в том числе, что касается правил прописки в ИК), банк вправе инициировать досрочное прекращение кредитных отношений. От заёмщика могут затребовать срочного погашения ипотеки.

Конфликт – самый нежелательный сценарий в деле, касающемся банковского кредита, ипотеки или залогового имущества. Следует приложить максимум усилий, чтобы уладить конфликт, не доводя дело до судебного разбирательства.

Нужно ли уведомлять банк?

В договоре между банком и заёмщиком устанавливаются правила, которыми заёмщик и должен руководствоваться в своих действиях.

Варианты действий:

Уведомление банку не отправляется. Заёмщик прописывает человека без предупреждения банка. Но есть проблема – если же в ипотечном договоре прописано обязательное уведомление банка вне зависимости от чего-либо, то когда банку станет известно о таком действии, у него появится повод привлечь заёмщика к ответственности за нарушение соглашения.
Банк уведомляют. Заёмщик обращается в отделение банка, заполняет специальную форму на официальном сайте банка (если такая функция поддерживается) или отправляет письмо с уведомлением обычной почтой. Ждать разрешения не нужно, достаточно получить сообщение, что письмо дошло до адресата и добавлено к делу. Это не касается разрешения, речь идёт только об уведомлении.
Ожидание разрешения. Многие банки требуют, чтобы заёмщики запрашивал разрешение на прописку. В противном случае есть риск прекращения договора.

Как избежать споров?

Главный секрет предотвращения споров с банками – внимательное изучение документов перед их подписанием.

Какая у вас прописка?

Регистрация по месту жительстваРегистрация по месту пребывания

Как предотвратить недоразумения и конфликты:

Читайте договор. Если вы, как будущий заёмщик, обнаружите пункт, который вам не подходит – подписывать договор не стоит. Ищите кредитора, который лояльнее относится к вопросу регистрации.
Задавайте вопросы. В нынешнее время технологий есть возможность получить консультацию не выходя из дома. Рекомендуется задавать вопросы перед подписанием договора об ипотеке. Заёмщик не обязан знать каких-либо понятий и терминов банковской сферы. Это работа служащего банка объяснить что да как.
Соблюдайте условия. Если вы подписали договор, не прочтя его или не понимая сути написанного в нём, вы обязаны соблюдать его условия. Иначе второй участник соглашения имеет право начать судебную тяжбу против вас.

Любой конфликт можно решить полюбовно. Помните, что ругать и угрозы не решают ситуацию, а только её усугубляют.

Когда можно регистрироваться?

Старт процедуры регистрации зависит от пунктов, включенных в договор, и с учётом родства прописываемых лиц.

Когда проводится регистрация:

Заёмщика (он же собственник ИК). Он может зарегистрироваться сразу после получения от банка документов, подтверждающих его право собственности.
Других лиц. Если в договоре не прописано дополнительных условий, собственник может кого угодно прописать в ИК сразу же после получения собственной прописки. Если такие условия имеются, собственник сможет осуществить регистрацию иных лиц только получив согласие банка.

Кого можно зарегистрировать?

Есть мнение, что в ИК помимо собственника нельзя никого прописывать, и такое право появляется только после полного погашения ипотеки. Это ошибочное убеждение!

Возможна прописка в ИК:

Детей. Заёмщик вправе прописать своих несовершеннолетних детей, ведь согласно закону, они регистрируются там, где живут его родители.
Регистрации подлежит даже новорожденный ребёнок. Достаточно подать в паспортный стол документы, в составе которых – заявление (образец ищите на информационной доске в паспортном столе вашего города), паспорт того, на кого оформлена ипотека, свидетельство о рождении ребёнка. Также понадобится документ, подтверждающий право собственности (согласно ФЗ № 218 – теперь это выписка из ЕГРН).
Родственников. Нормативные документы не содержат запретов на регистрацию близких членов семьи – супруга/супруги, родителей. Часто банки требуют, чтобы законный муж/жена являлись созаёмщиком (в случае, если между ними нет брачного договора).
Других граждан. Чтобы поставить на квартирный учёт особу, которая не входит в описанные ранее категории, нужно получить разрешение от кредитора.

Выходит, что заёмщик вправе прописать всех, кого пожелает – начиная от родственников и заканчивая чужими людьми (на юридическом языке их называют «третьи лица»).

В договоре, в частности, часто прописана норма, по которой собственник обязан уведомлять кредитора о прописке, ожидая разрешения на дальнейшие действия. Хотя данное ограничение противоречит законодательству.

Особенности регистрации на ипотечной жилплощади

Согласно ст. 29 ФЗ № 102, у залогодателя – лица, предоставившего в залог свою собственность, которая является предметом договора ипотеки, имеет право на её использование любым образом, главное, чтобы жилью не был нанесён ущерб.

На что нужно обратить внимание:

Квартира в ипотеке принадлежит заёмщику, поэтому он обладает аналогичными правами, что и собственник квартиры, который купил жильё за свои личные средства без помощи банка.
По законам РФ, любые условия, изложенные в соглашении об ипотеке, и ограничивающие права прописки, подлежат оспариванию.
Из-за несовершенства законодательства и отсутствия прямых норм регулирования прописки в ипотечной квартире (далее ИК), часто кредитор и заёмщик вступают в споры.
Кредитор (банк) держит залог, не являясь его собственником. Как кредитор, банк вправе ограничить заёмщика в его действиях, но только в определённых моментах, оговорённых законами.

В исключение разногласий на предмет регистрации в ИК, кредиторы по собственной инициативе прописывают все нюансы пользования собственностью, включая вопрос квартирного учёта. Если не хотите попасть в юридическую ловушку, тщательно проштудируйте ипотечный договор перед его подписанием.

Механизм регистрации

Прописка заёмщика практически аналогична алгоритму регистрации на не ипотечной жилплощади. Отличия возникают при прописке иных лиц. Рассмотрим процедуру регистрации последних пошагово, а также укажем документы, необходимые для прописки.

Документы

Собственник ипотеки, желающий прописать в ипотечной квартире то или иное лицо, собирает пакет документов и обращается в паспортный стол.

Документы для регистрации в ИК:

заявление, выполненное на специальном бланке (форма № 6);
паспорт собственника квартиры;
выписка из ЕГРН как документ, подтверждающего право собственности;
паспорт лица, регистрируемого на жилой площади (если это ребёнок до 14 лет, то свидетельство о рождении).

Образец заявления о регистрации по месту жительства (форма № 6) можно скачать здесь.

Дополнительно:

Копия из договора. Её снимают со страницы, на которой прописано положение о проживании и прописке в ИК.
Разрешение от банка, если так требуется по договору. Предоставляется в бумажном виде.

У граждан РФ есть возможность воспользоваться порталом Госуслуги, и подать заявление о регистрации по месту жительства онлайн. Подробнее об этом можно прочесть на их сайте – https://www.gosuslugi.ru/10050/1

Пошаговая инструкция

Независимо от того, с каким банком был заключён договор ипотеки, регистрация в квартире третьих лиц производится в одинаковом порядке.

Порядок прописки в ИК:

Оформляя постоянную прописку, необходимо получить выписку с предыдущего места проживания.
Заёмщик подаёт заявление в банк, написанное в свободном формате, в котором излагается просьба о прописке лица в залоговой недвижимости. В заявлении указываются паспортные данные этого лица и его родство с собственником. В ряде банков предусмотрено оформление онлайн-заявки с просьбой о регистрации третьего лица.
Банк, рассмотрев заявление, выносит вердикт. Как правило, на рассмотрение уходит не более одной недели.
Если заёмщик получил согласие банка, он может подавать документы на прописку в паспортный стол.
В зависимости от вида прописки, заявитель получает соответствующий вкладыш или в паспорте проставляют штамп.

В настоящее время регистрацией граждан и контролем миграционных процессов в России занимается специальное подразделение ГУВМ МВД и МФЦ.

Заявление о прописке подают в течение времени, определённого законодательством, затягивание сроков приводит к административной ответственности – за постоянной регистрацией необходимо обратиться в соответствующие инстанции в течение одной недели.

Возможна ли временная регистрация в ИК?

Временная регистрация в ИК возможна, если такая норма предусмотрена кредитором. Банк обычно прописывает в договоре пункт, которым предусматривает возможность временной регистрации.

Заёмщик, заключивший договор ипотеки, в своих действиях должен руководствоваться общим законодательством и условиями ипотечного соглашения. Тщательно перечитывая пункты договора, вы сможете избежать в будущем проблем относительно вопросов прописки в ИК.

Этот сайт использует cookie для хранения данных. Продолжая использовать сайт, Вы даете свое согласие на работу с этими файлами.

Adblock detector