Порядок оформления кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2022 году

Приветствуем Вас. В данной статье пойдёт разговор про Порядок оформления кредита под залог земельного участка без подтверждения доходов в 2022 году. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту. Надеемся, что информация Вам пригодится

Что нужно знать

Земля как обеспечение по кредиту обладает определенными особенностями. Она может быть самостоятельным объектом недвижимого имущества или относиться к расположенному на ней дому, зданию или сооружению.

Находящиеся на земле объекты имеют юридический статус, если они имеют правоустанавливающие документы.

С не узаконенными домами и другими объектами недвижимости невозможно совершать сделки, так как юридически считается, что они не существуют.

Иногда встречается обратная ситуация, когда право собственности на здание, дом или сооружение есть, а документы на землю не оформлены.

Такой казус может быть связан с тем, что исторически в России в ходе приватизации в начале 90-х годов в частную собственность сначала переходили здания с переоформлением имеющихся документов.

Вся земля была государственной собственностью, поэтому ее разделение на отдельные земельные участки и дальнейшее переоформление на новых собственников чаще всего происходило с отставанием по времени.

Поэтому в законодательстве сложилась ситуация, когда земля следует за зданиями, а не наоборот. В настоящее время документы на земельные участки должны быть надлежащим образом оформлены у любого владельца.

Для того, чтобы распорядиться землей (к примеру, предоставить в залог), нужно иметь право собственности на нее с пакетом документов. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Иногда земля находится на праве бессрочного (постоянного) землепользования или во временной аренде (краткосрочной или долгосрочной).

Это не приравнивается к праву собственности, но позволяет заложить земельный участок в пределах срока аренды (землепользования) с согласия/уведомления арендодателя (если на срок свыше 5 лет).

Специфичность земельного участка в качестве обеспечения по кредиту заключается в том, что этот объект обладает зачастую низкой ликвидностью, поэтому не все банки заинтересованы в выдаче кредитов под такой залог.

Кроме того, дома и строения на земельном участке могут потерять большую часть стоимости в течение срока погашения кредита по причине естественного износа.

Основные понятия

Участок земли может быть:

различного местонахождения, размера и целевого назначения (населенных пунктов, сельскохозяйственного назначения и т.д.);
не огороженным или огороженным;
с источником воды (скважина) или без;
с коммуникациями (инженерными сетями) или без таковых;
ровный или на склоне;
вдоль дороги, водоема, реки или нет;
пустой или с сооружениями и незавершенным строительством (на уровне фундамента или определенного уровня готовности);
делимый, неделимый;
целый, в виде доли.

Все вышеуказанные характеристики влияют на ликвидность земли. Вероятность выдачи кредита и его сумма зависят от ее ценности.

В зависимости от правил кредитного учреждения сумма кредита иногда не превышает 25% от цены участка. Оценка земли обусловлена характеристиками конкретного участка.

Наиболее ликвидными являются участки, находящиеся в престижных районах, с центральными коммуникациями и возможностью возведения индивидуального жилищного строительства.

Не принимаются в виде обеспечения участки:

имеющие обременения;
находящиеся в споре;
расположенные в природоохранных, водоохранных зонах, в пределах красных линий;
без межевания и границ в соответствии с действующим законодательством;
у которых отсутствует кадастровый номер;
используемый не в соответствии с категорией и разрешенным использованием.

Незавершенное строительство положительно влияет на оценку земли при наличии согласованной с уполномоченным органом проектно-сметной документации на объект, а также подведенных коммуникаций.

Оно может быть на уровне фундамента или выше (к примеру, 50% готовности). Незавершенный дом чаще всего учитывается банком при наличии крыши, входной двери и застекленных оконных проемов.

В определенных кредитных учреждениях имеются программы краткосрочного кредитования под залог земли сельскохозяйственного назначения для фермеров с целью финансирования весенних работ по засеву пашен и т.п.

Сельскохозяйственные участки также могут быть куплены на кредитные средства с залогом приобретаемого объекта (к примеру, через Россельхозбанк).

Требования к заемщикам

Предъявляемые к потенциальным заемщикам запросы зависят от конкретного банка или микрофинансовых организациях (МФО).

В банках более жесткие правила кредитования, а условия более выгодные. В МФО правила и процедуры оформления займа являются более упрощенными, но вознаграждения высокими.

Соответствующие кредиты доступны как для физических, так и юридических лиц. Под такое обеспечение можно получить:

потребительский заем;
залоговый кредит с целевым назначением (строительство или ремонт индивидуального жилого дома и т.п.);
ипотеку.

Законные основания

Законодательное регулирование залога участков основывается на Конституции РФ, Гражданском и Земельном кодексах РФ.

Помимо этого существуют Законы РФ об ипотеке, потребительском кредите (займе) и другие нормативно-правовые акты, регламентирующие соответствующие отношения.

Заложенный земельный участок остается во владении и пользовании его собственника. Обременение залогом препятствует продаже и отчуждению в ином виде или перезалогу земли.

Доля в земельном участке может быть заложена только после ее выделении в натуре. Это возможно при делимости участка согласно правоустанавливающим документам.

Выделение доли и ее залог желательно согласовать с другими сособственниками земли. Существуют требования к минимальному размеру доли (участка), принимаемого в залог. Чаще всего это не менее 6 соток.

Про кредит под залог земли в Сбербанке, читайте здесь.
У всех земельных участков имеется кадастровая стоимость (устанавливается уполномоченным органом), в соответствии с которой уплачиваются налоги собственниками. При проведении оценки земли, его цена не может быть ниже кадастровой стоимости.

Как взять кредит под залог земли без подтверждения доходов

При наличии высоколиквидного обеспечения (объективно дорогого участка, цена которого не будет снижаться со временем) банки могут не потребовать подтверждать доходы заемщика.

Кредитные учреждения лояльно относятся к возможным рискам, связанным с отсутствием документально подтвержденных доходов, при их полном покрытии за счет пользующегося высоким спросом предмета залога.

Риски кредитного учреждения также минимизируются путем занижения стоимости земельного участка при проведении оценки.

Одобрению подлежит сумма кредита (займа), не превышающая 25-80% от стоимости земельного участка.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов за год получить вполне возможно в некоторых банках и любых МФО, выдающих такие займы.

Список нужных документов

Для подачи заявки на такой кредит нужна правильно оформленная документация на землю и документы заемщика.

В банках чаще всего требуется обширный перечень документов в отличие от МФО, где существует возможность получить кредит под залог земли без подтверждения доходов по 2 документам.

Перечень документов, подтверждающих личность и другие критерии заемщика, стандартны практически во всех кредитных учреждениях.

Существенная разница заключается в требовании или отсутствии необходимости предоставления подтверждения доходов и трудового стажа.

Документация на земельный участок включает в себя:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, аренды и т.п., зарегистрированные должным образом);
свидетельство о правах на земельный участок;
выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие обременений;
кадастровый паспорт (выписка из него);
отчет об оценке;
страховой полис.

Страховой полис служит дополнительным инструментом для снижения рисков кредитных учреждений, связанных с непредвиденными обстоятельствами. Он оплачивается заемщиком.

Банки, которые выдают займ в Москве

Кредитование под залог земли осуществляется следующими кредитными учреждениями Москвы:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Зенит;
Банк Москвы;
Оргбанк;
другие банки и МФО.

Процентные ставки по продуктам банков в основном зависят от целевого назначения кредита.

По нецелевым кредитам ставки обычно выше, чем по ипотечным продуктам, для строительства дома и развития личного подсобного хозяйства.

Ставки варьируются в пределах от 10,65 до 22% годовых. Сроки кредитования зависят от конкретного банка и могут быть до 30 лет.

Сбербанк

В Сбербанке можно получить нецелевой потребительский кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

без комиссий;
с отсутствием необходимости первоначального взноса;
до 20 лет;
с максимальной суммой до 10 миллионов рублей;
со ставкой от 14% годовых.

На сайте банка можно заполнить анкету и подать онлайн предварительную заявку на кредит. Кроме того, интернет ресурс Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита на соответствующем калькуляторе и составить график погашения по сроку кредита.

Сайт позволяет заранее проверить соответствие заемщика предъявляемым банком требованиям.

ВТБ 24

В 2022 году банк «ВТБ 24» не осуществляет кредитование под залог земли. Ранее было доступно кредитование на сумму до 75 миллионов рублей, в течение 20 лет, в национальной валюте (от 14,65 до 15,85%) или долларах США (10%).

Совкомбанк

В Совкомбанке можно взять кредит под залог недвижимого имущества (земельные участки при этом не указаны в перечне возможного обеспечения) на следующих условиях:

до 30 миллионов рублей;
ставка от 14,99%.

Срочность взятия

Сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов различаются в разных банках. В среднем этот срок составляет 2-3 недели после подачи заявки с приложением всех необходимых документов.

В МФО ставки гораздо выше (могут устанавливаться в день или месяц). Сроки предоставления займов в МФО обычно не превышают 5-10 лет.

Про потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Как получить кредит под залог материнского капитала в Сбербанке, смотрите здесь.
Однако преимуществом таких займов является легкость (минимальный пакет документов и низкая вероятность отказа) и быстрота оформления и получения денег (возможно на следующий или даже в тот же день), а также лояльность к доходам заемщика, его кредитной истории и залоговому обеспечению.

Кредит под залог земли можно оформить при необходимости средств на строительство и ремонт дома, покупку сельхоз участка, инвестиций на посевные работы и на другие расходы.

Видео: как купить земельный участок. Советы судьи

На ту же тему

Поиск кредита

Предложения банков

Чтобы получить кредит, вначале нужно подать заявку в банк. Если ее одобрят, нужно будет подготовить документы: паспорт и документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость. После этого оценщики банка должны будут выставить цену имущества. Готовьтесь, что она будет минимальной из возможных вариантов. Банк не будет работать себе в убыток. Возможно, банк потребует застраховать имущество от рисков.

Конечный этап – подписание договора и выдача денег. Если кредит будет выплачиваться не вовремя, будут начисляться неустойки. Если заёмщик вовсе не будет платить деньги, банк выставит жилье на продажу и погасит долг таким образом.

Такие банки, как Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и другие крупные банки выдают кредит под залог имущества, но только если подтвердить платежеспособность. Эти банки не требуют документы для подтверждения цели кредита, но справки, составляющие картину о доходах и занятости, необходимы.

К сожалению, без подтверждения доходов найти предложения очень и очень сложно.

Предложение без справок есть у не очень известного банка «Мибанк» («Московский ипотечный банк»). На его сайте есть возможность подать онлайн-заявку, после подачи которой клиенту позвонят из банка и сообщат о своем решении.

Это единственное актуальное предложение от банка, которое мы нашли. Напоминаем, что такими кредитами занимаются в основном мелкие кредитные организации, а не крупные банки.

Кредит без справки 2-НДФЛ может предложить банк «Унифин». Срок кредитования – 25 лет, под 17 процентов годовых. Этот банк готов взять в залог квартиру, коттедж, коммерческую недвижимость, участок земли. Заявку обещают рассмотреть в течение двух рабочих дней.

Из документов понадобится паспорт, фотография объекта и документы на недвижимость. Максимальная сумма кредита – 10 000 000 российских рублей.

2 663 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Особенности оформления кредита без подтверждения дохода

Следующая статья

Как оформить автокредит?

Вход на Bankiros.ru

Чтобы оставить комментарий, необходимо указать
ваш email и как вас представить

Уважаемые пользователи! Мы не передаем информацию третьим лицам. Ваши данные видны только сотрудникам Bankiros.ru.

Для получения займа необходимо:

Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
Находиться в одном из следующих городов:

Подписка на Bankiros

Получайте уведомления о свежих новостях в своем браузере.

Отправить редакции bankiros.ru сообщение об ошибке в тексте

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Есть и другие обстоятельства, когда деньги нужны без предоставления справок. Например, когда средства нужны быстро и нет времени собирать справки. Или доход хоть и официальный, но не регулярный.

Кредит под залог недвижимости банки выдают охотно, ведь это реальная гарантия возврата денег. Другое дело, что таких предложений без справок о зарплате, естественно, меньше. Все-таки все кредитные организации хотят быть уверены, что человек платежеспособен.

Без справок условия кредитования всегда немного хуже, чем с полным пакетом документов. Это своего рода компромисс. Банк закрывает глаза на отсутствие справок, а клиент должен быть готовым к меньшей сумме, большим процентным ставкам и меньшему периоду кредитования.

Кредит можно взять под такую недвижимость:

квартира (в многоквартирном доме, желательно больше трех этажей);
дом (то есть не на дачном участке, а на участке для индивидуального жилищного строительства);
дача;
земельный участок;
гараж;
комната в квартире.

Мы составили список по убыванию привлекательности для банков. Естественно, что банки хотят взять в залог то, что можно быстро продать. Если это дача, то к ней должны быть подведены коммуникации. Если земельный участок, то желательно его близкое расположение к городу. Если это залог гаража, то он должен находиться в хорошем состоянии.

Меньше всего шансов получить деньги под залог доли в квартире. Хотя некоторые банки согласны и на такие условия. Тем более в случае, когда кредитуемые деньги идут на выкуп остальной части квартиры.

Рассматриваемые в нашей статье кредиты можно разделить на два типа:

целевые (обычно для строительства жилья);
нецелевые.

Большинство банков включает рассматриваемый вид кредита в раздел ипотеки с нецелевым использованием средств.

Кроме банков выдают кредиты без справок различные микрофинансовые организации. Но у них предложения не такие выгодные, как у крупных банков. Но зато крупных банков, которые готовы выдать кредит без большого списка документов, очень мало.

Если решили отдать предпочтение небольшой кредитной организации, то соберите информацию о ее деятельности. На официальном сайте компании вряд ли будут собраны негативные отзывы и компрометирующие сведения. Будьте внимательны, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам.

Процедура оформления ссуды

Чтобы оформить ссуду с обеспечением в качестве земельного надела, потенциальному заемщику требуется выполнить следующий алгоритм действий:

подготовить все необходимые документы на землю;
подать соответствующую заявку в банк (через сайт или отделение);
заполнить заявление-анкету на выдачу кредита;
дождаться рассмотрения заявки на предоставление кредита;
после удовлетворения заявки, необходимо посетить отделение банка;
проводится экспертная оценка недвижимости;
после полного одобрения кредитной заявки, составляет договор;
после подписания соглашения, клиент получает денежные средства.

В конце, клиенту остается только своевременно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей. При необходимости заемщик вправе погашать займ равномерно или досрочно.

По окончанию исполнения обязательств перед кредитором (полное погашение ссуды), клиенту рекомендуется получить справку о выплате кредита и снятии обременения с земельного участка.

Факторы, влияющие на величину ссуды

Земельный участок в подобном кредитовании выступает в качестве предмета залога. Именно от оценочной стоимости этого имущества зависит размер ссуды, которую кредитор может выделить заемщику. На этот параметр оказывают влияние следующие факторы:

регион, а также конкретный район расположения участка;
основная и полезная площадь участка;
местность, на которой расположен надел и характер рельефа;
отсутствие или наличие подъездных путей к наделу;
плодородность почвы или непригодность земли к растениеводству;
выдвигаемые кредитором требования к залоговому участку.

В процессе оформления ссуды, проводится экспертная оценка стоимости земельного участка. По окончанию процесса, гражданину предоставляется официальная справка, в которой указан актуальный ценник.

Впоследствии, после проведения оценочной экспертизы, финансовое учреждение опирается именно на ту сумму, которая была выявлена в результате проведения процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

Распространенные причины отказа в предоставлении займа

Кредитор не всегда может выделить денежную ссуду под залог определенного надела. Существуют следующие распространенные причины, из-за которых в выдаче займа может быть отказано:

земельный надел расположен в природоохранной зоне;
отсутствует или неправильно оформлен план межевания;
угодье используется не по назначению, что запрещено Земельным Кодексом РФ;
на земельный участок отсутствует кадастровый номер;
неправильно определены границы объекта обеспечения;
наложен арест на территорию земельного участка.

В любой из перечисленных ситуаций, кредитор откажет заемщику в предоставлении денежных средств в качестве займа. Также клиент может получить неудовлетворение заявки, в случае отсутствия необходимых документов на землю, наличия больших открытых просрочек по действующим кредитам. Кроме того, в займе будет отказано при отсутствии стабильного источника дохода.

В каждом банке действуют свои условия, однако финансовые учреждения, практически всегда, объединяют требования к заемщику и залогу. Именно поэтому, если клиент получил отказ в одной компании, присутствует высокая вероятность, что до устранения причины, ссуда не будет одобрена и у других кредиторов.

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

При выборе наилучшего кредитного продукта, следует рассмотреть наиболее приемлемые предложения финансовых учреждений.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
деньги выделяются на срок до 20 лет;
ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
ссуда выдается на срок до 30 лет;
предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

процентная ставка начинается от 12% в год;
предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
деньги выдаются на срок до 20 лет;
кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
деньги предоставляются на срок до 15 лет;
клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

процентная ставка от 11,9% в год;
ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
ссуда оформляется на срок до 30 лет;
деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

В целом, все рассмотренные финансовые продукты схожи между собой, однако заемщику следует подбирать наиболее выгодные условия, где банк предлагает наибольшую сумму средств под низкий процент за залоговое обеспечение в виде участка земли.

Видео: для хорошего настроения!

Комментировать

281 просмотров

похожие записи из этого раздела

Условия, а также плюсы и минусы программ

Ссуда под залог участка земли предоставляется на выгодных для клиента условиях, как правило, все подбирается в индивидуальном порядке в зависимости от возможностей заемщика и предоставляемой в качестве обеспечения земли. Для данной программы характерны следующие преимущества:

Сниженные проценты, как и в случае с ипотекой (минимально от 8% в год в зависимости от финансового учреждения).
Деньги предоставляются сразу при одобрении банком заявки (не требуется дополнительное время).
Взять кредит под залог дачного участка или любого иного надела можно на любые цели заемщика.
Кредитование под залог садового участка выдается на продолжительный период времени (как правило, на 10-30 лет).
На весь период кредитования под залог приобретаемого земельного участка, угодье находится в полном распоряжении заемщика.
В качестве залогового обеспечения могут выступать любые земли, в том числе имеющие сельхозназначение.
У клиента может быть плохая кредитная история (просрочки по действующим кредитам), но банк с высокой долей вероятности одобрит ссуду.

Имеются у подобной программы также и недостатки. В расчет берется практически минимальная рыночная цена объекта. Денежные средства выдаются только в российской валюте (рубли). На момент кредитования на землю накладывается обременение. При неисполнении условий договора, присутствует риск утраты права собственности на залоговое имущество.

Как правило, банки, ломбарды и другие кредиторы, предоставляют заемщику сумму средств в размере 50-70% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик оформил кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, хотя он работает официально и получает солидный доход.

Комментарий: В случае с кредитом под залог недвижимости, следует потратить время на оформление справки о доходах. В таком случае процентная ставка будет ниже, т.к. банк будет уверен в платежеспособности клиента.

Ошибка: Заемщик берет кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. На участке расположена не зарегистрированная постройка.

Комментарий: В том случае, если на участке земли имеется постройка, которая не была зарегистрирована, ее стоимость не учитывается при выдаче кредита. Если кредит не будет выплачен, и участок перейдет банку, заемщик лишится постройки.

Необходимые документы

В том случае, если заемщик нашел программу кредитования, предполагающую оформление под залог участка земли, но не требующую представления справки о доходах, ему понадобится подготовить следующий перечень документов:

паспорт;
второй документ на выбор заемщика (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования – СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
документы, подтверждающие наличие прав собственности на участок;
кадастровый план;
межевой план;
выписка из ЕГРН, свидетельствующая об отсутствии обременений;
справка об отсутствии записей в органах ЗАГС записей о заключении брака или согласие мужа/жены на отчуждение участка (заверенное у нотариуса).

Какими особенностями обладает кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Как и любой кредитный продукт, кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов имеет свои особенности. Следует учесть следующие моменты:

Некоторое время уйдет на оформление залога (его проверку, оценку, наложение обременения, оформление бумаг).
Кредит будет оформляться достаточно долго из-за множества необходимых процедур. «Кредит в день подачи заявки» здесь невозможен.
Высока вероятность потери земельного участка в случае снижения платежеспособности заемщика или его финансовой несостоятельности.
Условия кредитования в случае с оформлением залога являются куда более выгодные, чем при оформлении займа «по паспорту», «экспресс-кредита» и тем более – займа в микрофинансовой организации.
Максимальная сумма кредита редко составляет более 50% стоимости закладываемого земельного участка.
Клиент банка имеет возможность оформить отсрочку платежа.
Кредит можно получить даже при наличии плохой кредитной истории.

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Какие требования предъявляют банки к земельным участка

Не каждый земельный участок подойдет в качестве залога. Банки предъявляют достаточно много требований к имуществу, на которое может быть наложено обременение. Среди таковых:

ликвидность (о том, как ее определить, было написано выше);
предварительное оформление имеющихся на участке построек в собственность;
обязательное нахождение участка в регионе расположения банка;
нахождение земли в собственности и оформителя кредита;
принадлежность участка к категории земель сельскохозяйственного назначения или к категории земель населенных пунктов;
отсутствие какого-либо обременения (на участок не был наложен арест, земля еще не оформлялась как залог, участок не сдается в аренду).

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредитные эксперты настоятельно рекомендуют обращаться в банк, где:

У заемщика ранее уже были оформлены кредиты, по которым не наблюдалось просрочек – так банк будет знать о надежности клиента.
Открыт зарплатный счет заемщика – так банк будет иметь возможность отслеживать денежные поступления и их источник.
Имеется (или имелся ранее) вклад – так банк будет уверен в состоятельности клиента.
Оформлена кредитная карта – так банк будет уверен в платежеспособности клиента, ежемесячно пополняющего счет.

«Своим» клиентам банки предлагают наиболее выгодные условия, поскольку у них есть уверенность в благонадежности и платежеспособности клиента.

Важно! Зачастую небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, нежели крупные банки. При наличии залога риски у банка минимальные, и он будет стараться заполучить нового клиента более лояльными условиями.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов для пенсионеров

Пенсионер, даже не работающий, имеет возможность оформить кредит, предоставив участок земли под залог банку. Учитывая маленький размер пенсии, банки идут на уступки и предъявляют не слишком жесткие требования:

пенсионерам предлагаются лояльные условия – низкие процентные ставки;
кредиты выдаются существенные, суммы не маленькие;
сроки кредитования не сжатые.

Единственное, пенсионерам банки навязывают страхование жизни и здоровья. И существуют жесткие возрастные ограничения. Пожилому человеку должно исполниться не более 65-75 лет на момент погашения кредита.

Как проводится оценка стоимости земельного участка

Важно! Если результаты оценки стоимости участка, проведенной банковскими служащими, не устраивает собственника, он вправе нанять за свой счет независимого оценщика.

Прежде чем выдать кредит, наложив обременение на земельный участок, банку необходимо убедиться в его ценности. Размер кредита будет зависеть от стоимости земли. Чтобы узнать ее, банк на безвозмездной основе проводит оценку стоимости участка.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Как долго будет проводиться оценка стоимости земельного участка, оставляемого под залог банку при оформлении кредита?

Ответ: Процедура занимает от 1 до 2 дней, при наличии документов на участок.

Вопрос №2: Я собирался оформить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов. Банк провел оценку стоимости участка. Но я убежден, что он стоит дороже, как мне быть?

Ответ: Если Вы не согласны с проведенной банком оценкой, Вы вправе нанять независимых оценщиков. Однако, за их услуги придется заплатить из собственных средств.

Adblock
detector

Какие банки готовы выдать кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Следующие банки готовы выдать кредит, приняв в качестве залога земельный участок, но при условии, что клиент является «своим» (кроме СовкомБанка):

Банк	Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредитования
Сбербанк	От 500,000 рублей (до 60% от оценочной стоимости участка) до 10 млн. рублей.	14,0–16,75%	До 20 лет
СовкомБанк (без справки 2-НДФЛ)	До 30 млн. рублей	От 14,99%	До 20 лет
Россельхозбанк «Потребительский» «Садовод» «На развитие личного подсобного хозяйства»	от 10 тыс. до 1 млн. рублей. от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей. 50-700 тыс. рублей.	от 18 до 22% (при отказе от страхования ставка увеличивается на 2%). 16,5 – 20%. от 14 до 15%.	До 5 лет

Как оформляется кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов оформляется аналогично любому другому займу. Более того, кредиты под залог недвижимости готовы выдавать практически любые банки, поэтому долгих поисков можно избежать. Единственное, следует тщательно сравнить условия выдачи кредитов. Итак, для оформления займа понадобится:

Выбрать подходящую программу банковского учреждения.
Собрать необходимые документы (перечень будет представлен ниже).
Провести оценку стоимости земельного участка.
Подписать кредитный договор, предварительно прочитав каждый его пункт.
Получить кредит.
Вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы не выплачивать впоследствии штрафы и пени.